Kaip apskaičiuoti dienos palūkanų normas

Taupę pinigus, uždirbate palūkanas. Kai skolinate pinigus, mokate palūkanas. Kiek jūs uždirbate ar mokate palūkanas, priklauso nuo to, kaip jis suprato. Skaičiavimai dažnai grindžiami dienos palūkanų normomis, net jei kalbate apie ilgalaikę sutartį, pvz., Hipotekos paskolą.

Dienos palūkanų norma yra metinė norma, padalinta iš 365 dienų. Kreditas: denphumi / iStock / Getty Images

Paprasta palūkanos, dienos palūkanos

Palūkanų skaičiavimai pradedami skaičiuoti nuo paprastos palūkanų normos, kuri yra pagrindinės investicijos ar paskolos sumos dalis. Tarkime, jūs perkate 1000 JAV dolerių obligacijas, kurios kasmet moka 4 proc. Palūkanas. Metų pabaigoje obligacijų emitentas siunčia jums $ 40. Tai paprastas susidomėjimas. Paprastai palūkanos, mokamos už taupomąją sąskaitą arba apmokėtos už skolintus pinigus, priklauso nuo dienos palūkanų normos, taip pat vadinamos periodiniu tarifu, kuris yra vienos dienos laikotarpis. Padalinkite metinį paprastąjį kursą 365 metams. 4 proc. Metiniam tarifui šis rodiklis yra maždaug 0,011 proc.

Dienos sudėtinės palūkanos

Kai taupomosios sąskaitos palūkanos skaičiuojamos kasdien, tai veikia jūsų pranašumui. Tarkime, jūs įdėjote $ 1000 į 4 proc. Paprastą palūkanų normą. Bankas apskaičiuoja palūkanas kasdien ir prideda jį prie paskyros likučio. Kiekviena diena prasideda šiek tiek daugiau pinigų jūsų sąskaitoje, kuri taip pat gauna palūkanas. Tai reiškia terminą „sudėtinės palūkanos“. Metų pabaigoje rasite, kad uždirbtos palūkanos yra apie 4,08 proc. Vietoj 4 proc. Tas pats atsitinka, kai į sąskaitą pervesite daugiau pinigų. Naujai pridėtos lėšos pradeda uždirbti palūkanas jau pirmą dieną, kai jos yra jūsų taupomojoje sąskaitoje.

Dienos palūkanos ir skolinimasis

Skolintojai dažnai naudoja dienos palūkanų normas, kad apskaičiuotų finansinius mokesčius. Tarkime, kad turite kredito kortelę, kurios metinė norma yra 18,25 proc. Ir likutis - 1000 JAV dolerių. Kai padalysite 0,1825 365 dienas, dienos kursas yra 0,0005. Kredito kortelių išdavėjai paprastai apskaičiuoja palūkanas pagal jūsų vidutinį dienos balansą. Jei atsiskaitymo laikotarpis yra 30 dienų, o po 15 dienų mokate 50 JAV dolerių, vidutinis dienos balansas padidėja iki 1025 JAV dolerių. Padauginkite $ 1,025 pagal 0,0005 dienos palūkanų normą, kuri suteikia jums $ 0,5125. Suskaičiuokite $ 0,5125 30 dienų, kad apskaičiuotumėte 15,38 JAV dolerio atsiskaitymo laikotarpio finansinį mokestį.

Dienos normos ir įmokos paskoloms

Automobilių paskolos ir hipotekos yra amortizuotų skolų pavyzdžiai. Tai reiškia, kad paskolos grąžinimas susideda iš fiksuoto lygių mokėjimų skaičiaus. Atlikę paskutinį mokėjimą, mokama skola. Kai kurie skolintojai palūkanų apskaičiavimui naudoja dienos palūkanų normą. Tarkime, kad mėnesinis automobilio paskolos mokėjimas yra $ 300, likutis - 10 000 JAV dolerių, o metinė palūkanų norma yra 10,95 proc. Padalinkite metinę palūkanų normą (0,1095) 365 už 0,0003 dienos kursą. Padauginkite $ 10,000 likutį iki 0,0003, o palūkanų suma per dieną lygi 3 doleriams. Jei mėnuo arba atsiskaitymo laikotarpis yra 30 dienų, padauginkite $ 3 per dieną 30 dienų ir turite mėnesinį palūkanų mokestį - 90 USD. Skolintojas taiko likusią 210 LTL sumą į likutį, sumažindamas jį iki $ 9,790. Kitą mėnesį susikaupia mažiau palūkanų. Paskolų dalimis, nors dienos palūkanų norma nekinta, palūkanų suma nuolat mažėja. Iki paskutinių mokėjimų gausite labai mažai palūkanų.