Bankai su geriausiomis CD ir IRA palūkanų normomis

Pasaulio ekonomikos neramumai ir stulbinantys nuostoliai dėl mažėjančios akcijų rinkos daugeliui žmonių ieškojo saugesnių alternatyvų savo santaupoms. Kalbant apie trumpalaikes santaupas, niekas nėra saugesnis nei FDIC apdraustieji bankai. Deja, gerų CD ir IRA palūkanų normų nustatymas yra sudėtingesnis nei bet kada. Laimei, vartotojams yra daug išteklių, kurie yra pasiryžę rasti bankus su geriausiomis CD ir IRA palūkanų normomis. Sąskaitos atidarymas šiose finansų įstaigose gali būti tinkamas grąžinimas ir saugumo jausmas.

Istorija

Vos prieš kelis dešimtmečius vartotojai, norėdami įsigyti geresnių palūkanų normų savo CD ir IRA sąskaitose, neturėjo daug galimybių. Iki 1994 m. Bankams, kurie buvo Federalinės rezervų sistemos nariai, nebuvo leista kirsti valstybės linijų. Net valstybės viduje klientai daugelyje valstybių netgi negalėjo naudoti filialo iš to paties banko, jei jie neatidarė ir neišlaikė savo sąskaitos. Po 1980-ųjų taupymo ir paskolų krizės, Kongresas pradėjo priimti bankininkystės teisės aktus, kurie atvėrė konkurenciją tarp bankų ir leido bankų bankininkystei valstybėje ir tarp valstybių. Tai reiškia, kad geriausių CD ir IRA palūkanų normų paieška dabar buvo tik pakankamai sunku ieškoti.

Apsvarstymai

Su trumpalaikėmis palūkanų normomis visų laikų žemiausiomis kainomis, geriausių CD ir IRA palūkanų normų nustatymas yra svarbesnis nei bet kada. Deja, daugelis kiekvieno banko didžiausių CD palūkanų normų ir IRA palūkanų normos reikalauja minimalios indėlio sumos. Kiti tarifai gali reikalauti, kad klientas, be CD ar IRA sąskaitos, taip pat turėtų tikrinimo ar taupomąją sąskaitą. Palyginkite ne tik tarifus, bet tai, ko reikia norint gauti šias normas.

Kai kurie bankai siūlo aukštesnius tarifus IRA sąskaitoms, nes jie mano, kad jie gali būti ilgalaikis turtas, net ir neturint ilgalaikio įsipareigojimo CD. IRA sąskaitose būtinai patikrinkite ir patikrinkite, ar yra skirtingas tarifas CD ar net pinigų rinkos sąskaitoms, kurios gali būti didesnės už ne pensijų sąskaitoms siūlomus tarifus.

Identifikavimas

Norint rasti geriausią CD ir IRA palūkanų normas, reikia ieškoti kelių finansinių institucijų. Nors galima ieškoti kiekvieno banko svetainės rankiniu būdu, yra daug internetinių išteklių, kurie padeda lengviau rasti geriausius tarifus. Vietiniams tarifams, kuriuos siūlo valstybiniai bankai, laikraščių ir televizijos stočių svetainėse dažnai pateikiama palūkanų normų palyginimo lentelė, kuri yra reguliariai atnaujinama. Finansinės svetainės, pvz., „BankRate.com“, siūlo CD ir IRA palūkanų normų palyginimus visoje šalyje.

Laiko rėmas

Paprastai didesnės palūkanų normos siūlomos klientams, ieškantiems ilgalaikių CD ir IRA CD sąskaitų. Taigi penkerių metų trukmės kompaktinis diskas paprastai moka daugiau palūkanų nei vienerių metų CD, o dešimties metų CD paprastai moka daugiau nei abu. Tačiau, kai palūkanų normos yra žemos istorinės vertės, būtinai atidžiai įvertinkite privalumus ir trūkumus, trukdančius užsitikrinti lėšas ilgą laiką.

Ekspertų įžvalga

Palūkanų normos visada mažesnės, o Federalinis rezervas šiuo metu siekia 0 proc. Palūkanų ir 0,25 proc. Palūkanų. Iš čia palūkanų normos tiesiog niekur nepasiekia. Nors kompaktiniai diskai ir IRA sąskaitos, turinčios ilgesnius terminus, gali pasiūlyti didesnius tarifus, tikėtina, kad šie tarifai vos per ateinančius kelerius metus bus užtemdyti. Taigi 10 metų trukmės kompaktinio disko kursas gali būti dvejų ar trejų metų trukmės 1 metų kompaktinio disko kursas. Atidžiai apsvarstykite, kokią pridėtinę vertę įsigyja ilgalaikiai CD ir IRA kompaktiniai diskai. Dauguma žmonių būtų geriau aptarnaujami 1 metų CD ar net 3 metų CD ar IRA nei 10 metų CD.

Įspėjimas

Dauguma CD ir IRA CD sąskaitų su geriausiomis palūkanų normomis turi baudas už ankstyvą pasitraukimą. Būtinai tiksliai žinokite, kiek bauda skiriama už ankstyvą pasitraukimą, ir nurodykite, kad tai yra geriausių palūkanų normų palyginimas. 5 metų trukmės kompaktinis diskas, siūlantis 3,0 proc. Palūkanas su ketvirtadaliu palūkanų už ankstyvą pasitraukimą, gali būti geresnis pasiūlymas nei kompaktinis diskas, kuriame yra 3,125 proc.

Geriausios dabartinės CD palūkanų normos

Nuo 2009 m. Lapkričio mėn. Geriausios palūkanų normos, kurias galima įsigyti 1 metų CD, naujoms ir esamoms sąskaitoms, buvo 2,08 proc. „UmbrellaBank.com“, 2,03 proc. „United Americas“ banke, 1,99 proc. „Pacific Mercantile Bank“ ir 1,98 proc. Kolorado federalinis taupomasis bankas. Vidutinė palūkanų norma buvo 1,680 proc.

5 metų CD geriausi palūkanų normos buvo 3,30 proc. „Discover Bank“, 3,05 proc. „Ally Bank“ ir 2,97 proc. „Aurora Bank“, FSB. Vidutinė 5 metų CD palūkanų norma buvo 2,887 proc.

Visi numeriai yra iš BankRate.com. Nurodytos palūkanų normos yra procentais APY.