Turinys:
Kai refinansuojate automobilį, pakeisite esamą paskolą nauju. Refinansavimas yra patraukli galimybė, jei norite sumažinti mėnesinius mokėjimus arba sumažinti sumą, kurią išleidžiate palūkanoms. Daugelis žmonių refinansuoja dėl savininkų pasikeitimų dėl santuokos ar skyrybų. Nepriklausomai nuo jūsų motyvo, pagrindinis refinansavimo procesas išlieka tas pats.
Paskolos taikymas
Refinansavimo procesas prasideda kredito paraiška. Galite prašyti refinansuoti paskolas iš bankų, kredito unijų ir finansų bendrovių. Siekiant patogumo, daugelis firmų leidžia jums kreiptis internetu ir asmeniškai. Naudodamiesi programa galite pateikti skolintojui konkrečią informaciją apie automobilį, pvz., Transporto priemonės identifikavimo numerį, rida ir bendrą būklę. Taip pat atskleidžiate asmens duomenis, įskaitant savo socialinio draudimo numerį, gimimo datą ir pajamų šaltinius. Jūs negalite refinansuoti paskolos, nebent turite galiojančią vairuotojo licenciją ir automobilio draudimą.
Tavo mašina
Dėl refinansavimo, kaip ir paskolos pirkimui, jūsų automobilis yra skolos užstatas. Tai reiškia, kad jūsų skolintojas gali paimti automobilį ir jį parduoti, jei negrąžinsite paskolos. Jūsų automobilio vertė turi viršyti paskolos sumą, kitaip skolintojas prarastų pinigus paskolos įsipareigojimų nevykdymo atveju. Jei jūsų esamas paskolos likutis viršija dabartinę jūsų automobilio vertę, tuomet jūs „aukštyn kojom“ su neigiama nuosavybe. Jūs vis dar galite refinansuoti, bet tik jei sumokėsite likutį prieš imdamiesi naujos paskolos. Nusidėvėjimas, avarijų istorija ir netgi dažų būklė gali turėti teigiamą arba neigiamą poveikį jūsų automobilio vertei.
Kredito Taškai
Skolintojai naudoja jūsų kredito ataskaitą, kad įvertintų riziką, susijusią su paskolos suteikimu. Aukšti balai prilygsta minimaliam rizikos lygiui, o nedideli balai yra sinonimai su dideliais įsipareigojimų nevykdymo rodikliais. Kredito balai keičiami kas mėnesį, atsižvelgiant į veiksnius, įskaitant mokėjimų istoriją ir likučius, kuriuos laikote savo kredito kortelėse. Jūs galite gauti mažesnę palūkanų normą su refinansavimu, jei jūsų kredito balas padidėjo po to, kai nusipirkote automobilį. Priešingai, jei jūsų kredito balas sumažėjo, jūsų kursas gali pakilti. Blogiausiu atveju skolintojas gali atmesti paraišką, pagrįstą mažu kredito balu.
Skola pajamoms
Nepriklausomai nuo jūsų kredito balo ir automobilio vertės, jūs negalite refinansuoti, nebent turite galimybę grąžinti paskolą. Skolintojai naudoja lygtį, vadinamą skolos pajamomis, kad apskaičiuotų jūsų mėnesines išlaidas kaip savo pajamų procentinę dalį. Priimtini DTI santykiai labai skiriasi tarp skolintojų, bet jūs negalite refinansuoti, jei naujoji paskola užtruks DTI virš priimtino lygio. Tai gali atrodyti priešingai, ypač jei refinansuojant būtų sumažintas mėnesinis mokėjimas. Tačiau esama paskola buvo patvirtinta pagal jūsų pajamų situaciją, kai pirkote automobilį, o ne dabartinę finansinę būklę.
Apsvarstymai
Nedaugelis kliūčių, trukdančių refinansuoti kelią, yra neįveikiamos. Pavyzdžiui, galite išspręsti DTI problemas pridėdami „cosigner“. Lygiai taip pat, jei paskolos gavėjas, turintis gerą kreditą, pridedamas, gali būti teigiamas poveikis siūlomai palūkanų normai. Tačiau vienas dalykas, kurio negalite visiškai kontroliuoti, yra įkaitas. Automobiliai galiausiai pasenę. Tam tikru momentu per didelė rida arba tikrasis amžius sumažins jūsų priežiūros vertę iki mažo ar nieko. Tuo metu jums reikės pamiršti apie refinansavimą ir pradėti galvoti apie naują pirkimo paskolą.