Turinys:
Jei susiduriate su finansiniais sunkumais, galite pasinaudoti savo 401 (k) sutaupytomis lėšomis tam tikroms skoloms ar įsipareigojimams sumokėti, tačiau jūs turėsite mokėti mokesčius už bet kokius pinigus, kuriuos atsiimsite, ir 10 proc. Kiekvienas išėjimo į pensiją planas nustato savo taisykles dėl sunkumų pašalinimo, nors Vidaus pajamų tarnyba nustato tam tikras gaires. Jūsų 401 (k) vadybininkas gali pateikti konkrečias taisykles dėl sunkumų pasiskirstymo iš savo plano.
Neteisingumo apibrėžimas
IRS finansinius sunkumus apibrėžia kaip „neatidėliotiną ir sunkų“ poreikį. Nelaimingų atsitikimų pavyzdžiai yra medicininės išlaidos, laidojimo išlaidos, pinigai, skirti pagrindinei gyvenamajai vietai padarytai žalai ištaisyti, mokymo išlaidos ir kitos švietimo išlaidos arba pinigai, reikalingi iškeldinimui ar uždarymui užkirsti kelią. Prieš naudodami 401 (k), kaip lėšų šaltinį, turite išnaudoti kitus išteklius. Pavyzdžiui, jei turite kitą turtą, pvz., Atostogų namą, kurį galėtumėte parduoti ir naudoti pajamas, kad galėtumėte sumokėti sąskaitas, IRS nemato jūsų, kad galėtumėte gauti 401 (k) sunkumų.
Planų taisyklės
Pensinio aprūpinimo planuose gali būti nustatytos pačios taisyklės dėl sunkumų, kurie gali būti atšaukti. Pavyzdžiui, plane gali būti nuspręsta paskirstyti laidojimo ar medicinines išlaidas, bet ne būsto ar švietimo išlaidas. Plane taip pat sprendžiama, ką darbuotojas turi padaryti, kad parodytų sunkumų pasiskirstymo poreikį. Kai kurie planai gali priimti paprastą darbuotojo pareiškimą, o kiti gali reikalauti, kad būtų iškeltas pranešimas apie iškeldinimą arba mokestis už mokslą.
Išimčių apribojimai
Galite atsiimti tik sumą, reikalingą jūsų sunkumams palengvinti, be jokių mokesčių ar nuobaudų. Pavyzdžiui, jei po potvynio pašalinsite savo namus, kad galėtumėte ištaisyti savo namus, jūs negalite papildomai sumokėti savo miegamojo pertvarkymo. Galite atsiimti sumą, kuri yra lygi arba lygi jūsų įnašams į jūsų 401 (k), pridėjus bet kokį pelno pasidalijimą ar atitinkamas lėšas, bet ne tų fondų pajamas.
Kiti aspektai
Darbuotojui gali prireikti pasiskirstymo dėl jo sutuoktinio poreikio; tas pats pasakytina ir apie išlaikomą asmenį, kuris gyvena su darbuotoju, ir turi poreikį, kuris atitinka plano kriterijus dėl sunkumų. Pavyzdžiui, galite pasinaudoti sunkumų paskirstymu, kad mokėtumėte medicinines sąskaitas už savo motiną, gyvenančią su jumis, arba mokyklas už vaiką, kuris gyvena su jumis, kai ji nėra išvykusi mokykloje. Po 401 (k) pasiskirstymo sunkumų, jūs negalite prisidėti prie plano mažiausiai šešis mėnesius. Nelaimingų atsitikimų paskirstymas negrąžinamas kaip paskolos, todėl jie sumažina sumą, kurią prisidėjote prie savo pensijų taupymo.