Turinys:
Reguliuojamas palūkanų hipotekos kreditas - tai būsto paskola su fiksuota palūkanų norma, po kurios prasideda palūkanų normos koregavimas po šio pradinio laikotarpio. Pagrindinis skirtumas tarp 5/1 ir 5/5 ARM yra tas, kad 5/1 ARM reguliuoja kasmet po penkerių metų užrakinimo laikotarpio, o 5/5 ARM koreguoja kas penkerius metus. Nepaisant metinių ir gyvavimo trukmės ribų, ARM laikui bėgant gali turėti palūkanų normų.
ARM pagrindai
Reguliuojamos palūkanų hipotekos yra alternatyva tipiškesnėms fiksuoto palūkanų paskoloms. Nuo 2015 m. Tipiški ARM turi tam tikrą laiko tarpą, kai jūsų palūkanų norma yra užrakinta. 5/1 ARM pradinis laikotarpis yra penkeri metai. 7/1 ARM pradinis palūkanų laikotarpis yra septyni metai. Pagrindinė priežastis, kodėl žmonės renkasi ARM, yra ta, kad pradinė palūkanų norma yra mažesnė už pradinės normos normalioms fiksuoto dydžio paskoloms. Tačiau, jei pradinė palūkanų norma pakyla, kainos gali kilti po pradinio fiksuoto tarifo laikotarpio.
5/1 ARM apžvalga
Kaip ir įprastos fiksuotos palūkanų paskolos, galite gauti standartinius ARM, kurių grąžinimo terminas yra iki 30 metų. Palyginti su 5/5 ARM, 5/1 ARM turi mažesnę palūkanų normą ir metinę procentinę normą. Be to, 1–2 proc. Galite sutaupyti, palyginti su fiksuota paskola, 5/1 ARM per pirmuosius penkerius mažos palūkanų metus gali sutaupyti šimtus dolerių. 5/1 ARM gali pasiūlyti 3 procentų normą tuo pačiu metu, pavyzdžiui, 30 metų fiksuotoji paskola yra 4,5 proc.
5/5 ARM apžvalga
Kaip ir 5/1 ARM, 5/5 ARM paprastai turi daug mažesnę palūkanų normą ir APR nei 30 metų fiksuota paskola. Kai kurie skolintojai moka hipotekos draudimo įmokas 5/5 ARM už geros kredito skolininkus, kurie savo namuose įnešė mažiau nei 20 procentų. Daugumai fiksuotų palūkanų paskolų pirkėjai turi mokėti už šį draudimą. 5/5 ARM geriausiai tinka žmonėms, norintiems namo, kuris yra 417 000 JAV dolerių ar daugiau, arba kurie neturi 20 proc.
Kiti skirtumai
Funkciniu požiūriu svarbiausias skirtumas tarp 5/1 ir 5/5 ARM yra reguliaresnis 5/1 paskolos palūkanų normos koregavimas. Kai palūkanų normos mažėja nuo metų iki kitų metų, tai naudinga skolininkui, kad jis koreguotų. Kai normos padidėja, greitas koregavimas sukelia namų savininko palūkanų ir paskolos mokėjimų šuolį. Su 5/5 ARM, skolininkas gauna naudos iš uždelstų koregavimų, kai padidėja kainos. Jei normos mažėja, skolininkas yra nepalankioje padėtyje, palyginti su 5/1 paskolos.