Turinys:
Išvažiuojant per 401k yra gana paprasta, kai paliekate darbą, tačiau gali būti įdomu, ar tai gali būti daroma, kol dirbate to paties darbdavio labui. Iš pirmo žvilgsnio gali pasirodyti neįmanoma perkelti savo 401k lėšų į kitą sąskaitos tipą, pvz., IRA. Laimei, tai gali būti įmanoma. Aktyvus 401k judėjimas priklauso nuo to, ar galite patenkinti tam tikrus spragų reikalavimus. Atminkite, kad 401 k planai skiriasi, todėl šis scenarijus gali neveikti kiekvienam asmeniui.
Žingsnis
Suprasti, ką įstatymas sako apie 401k pensijų planus. Pagal federalinį įstatymą jūs negalite atsiimti 401k įmokų prieš išvykdami iš darbo arba iki 59 metų amžiaus 1/2. Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad darbuotojo 401k įmokos yra paimamos prieš mokesčius ir apmokestinamos, jei jos panaikinamos iki 59 metų amžiaus.
Žingsnis
Atitikti reikalavimus. Didžiausias sėkmės tempas per 401k, kol dirbate, turi būti bent 60 metų. Apie 70 proc. Planų teikėjų leidžia šią galimybę. Jei esate jaunesnis nei 59 1/2, galbūt galėsite perkelti savo 401k, bet tik 16 proc. Planų teikėjų nori leisti šią galimybę savo dalyviams.
Žingsnis
Nuspręskite, ką daryti su savo 401k fondu. Daugumai tų, kurie nori perkelti savo dabartinę 401k, sprendimas grindžiamas didesniu investicijų savarankiškumu. Jūs negalite patenkinti savo 401k plano teikėjo investicijų pasirinkimu. Prieš pradedant valcavimo procesą, turite žinoti galutinį fondo tikslą. Nustatykite, ar norite jį perkelti į tradicinę IRA ar Roth IRA.
Žingsnis
Sukurkite individualią pensijų sąskaitą, dar žinomą kaip IRA. Dvi populiariausios IRA yra tradicinės ir Roth. Skirtumas tarp tradicinių ir Roth yra tada, kai apmokestinamas. Su tradicinėmis IRA, jums bus apmokestinamas, kai atsisakote. Su „Roth IRA“, jūs esate apmokestinti iš anksto už savo įmokas. Pastarosios tendencijos palankios Roth IRA, nes mokesčiai grindžiami jūsų pradiniu įnašu, o ne galutiniu kaupimu. Galite nustatyti savo IRA paskyrą internete.
Žingsnis
Kreipkitės į savo 401k plano teikėją, kad sužinotumėte apie galimybę perkelti savo 401k fondą. Jei nesate tikri, kaip pasiekti plano teikėją, naudokite jų numerį per savo įmonės žmogiškųjų išteklių skyrių. Kai pasieksite plano teikėją, paklauskite, ar jie siūlo „In-Service 401k rollover“. Ne visos bendrovės siūlo šią galimybę.