Turinys:
Darbdaviai gali remti 401 (k) planą, kuris padėtų darbuotojams sutaupyti į pensiją. 401 (k) plano tikslas yra papildyti socialinio draudimo išmokas ir kitus neprivalomus pensijų planus. Jei artėsite į pensiją arba išeinate į pensiją, greičiausiai norėsite padidinti savo pajamas. Tuo pačiu metu norite sumažinti mokesčius. Tam gali prireikti pusiausvyros tarp socialinės apsaugos išmokų ir 401 (k) paskirstymo.
Funkcija
Socialinė apsauga buvo įkurta 1935 m., Kad amerikiečiams būtų teikiama nacionalinė draudimo programa, kuri mokėtų išmokas už išėjimą į pensiją ar neįgalumą. Socialinio draudimo išmokos mokamos išėjus į pensiją. Ji taip pat moka išmokas našlėms, našlaičiams ir neįgaliems amerikiečiams. 401 (k) planas yra darbdavio remiamas planas, skirtas papildyti pajamas, kurias gausite iš vyriausybės. Įmokos mokamos iš darbo užmokesčio mažinimo ir darbdavių įmokų bei investuojamos į investicinius fondus pagal jūsų investavimo toleranciją.
Amžiaus kvalifikacijos
Jūs turite būti bent 62 metų amžiaus, kad galėtumėte gauti socialinio draudimo ankstyvo išėjimo į pensiją išmokas. Jūs negausite tiek, kiek laukiate, kol pasieksite 65 metų amžių. A 401 (k) leidžia jums gauti pajamų išeinant į pensiją nuo 59 metų amžiaus 1/2. Kai kurie darbdavių planai leidžia darbuotojui išeiti į pensiją 55 metų amžiaus, neatsižvelgiant į dešimties procentų nuobaudą už pinigus, jei jie 401 (k) paliekami darbdaviui pasibaigus tarnybai.
Apmokestinamos pajamos
Socialinė apsauga kaip išskirtinio pajamų šaltinis nėra apmokestinama. Tačiau, pridėjus kitų apmokestinamųjų pajamų šaltinių, mokesčių mokestis gali būti padidintas su socialinio draudimo išmokomis. Jei neturite „Roth 401“ (k), kuris suteikia nemokamą paskirstymą, pinigai, kuriuos gaunate iš savo 401 (k) plano, bus pridėti prie pajamų. Jūs gausite 1099R už paskirstymą iš plano. Visų apmokestinamųjų pajamų surinkimas ir pridėjimas prie 50 proc. Socialinės apsaugos išmokų nustato jūsų „laikinąsias pajamas“, kad nustatytumėte savo mokesčių tarifą.
Mokesčių ribos
Mokesčių tarifai nustatomi pagal jūsų laikinas pajamas. Vieni fileriai, kurie užima $ 25,000, nemoka jokių mokesčių. Laikinieji 32 000 JAV dolerių pajamos, susijusios su santuoka, yra neapmokestinamos. Kadangi laikinos pajamos išauga, padidėja jūsų apmokestinamų socialinės apsaugos pajamų procentinė dalis. Vieni fileriai, sudarantys nuo $ 25,000 iki $ 34,000, pridės 50 proc. Socialinės apsaugos išmokų; virš 34 000 JAV dolerių pajamų sudaro 85 proc. socialinės apsaugos. Sutuoktinių filerių ribos yra 32 000 - 44 000 JAV dolerių už 50 procentų, kurios pridedamos prie pajamų, kurių suma viršija 44 000 JAV dolerių.
Apsvarstymai
Jūs turite galimybę kontroliuoti, kada ir kaip vartojate savo senatvės turtą. Tinkamas planavimas gali padėti jums naudoti 401 (k) turtą prieš socialinio draudimo išmokas, o po to - po 401 (k) paskirstymo. Tiems, kurie nori išeiti į pensiją anksti, tai yra svarbus aspektas. Kitos aplinkybės naudoja 401 (k) turtą tik tada, kai jums jų reikia. Žinoma, jei jūsų 401 (k) yra Roth 401 (k), tai yra neapmokestinami paskirstymai. Jei jūsų 401 (k) yra atidėtas mokesčių mokėtojas, galite apsvarstyti galimybę pasikalbėti su mokesčių patarėju, kad sužinotumėte, ar Roth konversija jums yra prasminga.