Kas yra FHA paskolų nuomos pajamų faktorius?

Federalinė būsto administracija padeda mažas ir vidutines pajamas gaunantiems skolininkams pasiūlyti lanksčias kvalifikacines gaires ir minimalias įmokas. Įstaiga, priklausanti būsto ir urbanistikos departamentui, FHA draudžia hipotekos, grąžina skolintojams namų savininko įsipareigojimų nevykdymo atveju. FHA programos, skirtos savininkams, taip pat leidžia skolininkams išsinuomoti atskirą vienetą nuosavybėje, nesvarbu, ar tai būtų dvipusis, trivietis ar keturių vienetų; tačiau taikomas nuomos pajamų koeficientas.

FHA reikalauja, kad skolininkai išsimokėtų už nuostolius nuomojant turtą.

Pagrindai

FHA reikalauja, kad skolininkai pateiktų IRS 1040 formos E priedą ir dabartines nuomos ar nuomos sutartis, kad patikrintų nuomos pajamas.

Nuomos pajamų koeficientai taikomi vienai šeimai, nuo vieno iki keturių vienetų būstams. Jis matuoja bendrąsias nuomos pajamas kaip procentinę dalį, apskaitydamas galimas laisvas darbo vietas, išlaidas, susijusias su nuomotojo nuomos mokesčiu, kai nuomininkas susiduria nuo laiko.

FHA laikosi atitinkamo regioninio HUD Homeownership Center (HOC) laisvos vietos ir išlaikymo koeficiento. JAV yra keturi HOC: Santa Ana, Filadelfija, Denveris ir Atlanta.

Skaičiavimas

FHA naudoja du pagrindinius įrankius apskaičiuodama nuomos koeficientą kvalifikaciniams tikslams: nuomos įvertinimo ataskaitą apie taikomąją turtą arba nuomos savybes, nurodytas paraiškoje, ir HOC laisvų vietų ir išlaikymo koeficientą.

Pasak HUD, visi HOC, išskyrus Denverį, naudoja 15 proc. Laisvų darbo vietų. Denveris savo jurisdikcijose naudoja skirtingus laisvų darbo vietų faktorius. „Santa Ana“, „Philadelphia“ ir „Atlanta HOC“ jurisdikcijose esančių nekilnojamojo turto nuomos pajamų koeficientas yra 85 proc. bendra nuomos kaina atėmus 15 proc.

Nustatymas

Vertintojas turi nustatyti sąžiningos rinkos nuomą turtui, kurio nuomos pajamos yra naudojamos kvalifikacijai gauti. Pavyzdžiui, suteikiant FH hipotekos pareiškėjui dvipusį leidimą, skolintojas negali naudoti nuomos mokesčio, kurį skolininkas ketina apmokestinti, tačiau nuomos suma gali būti pagrįstai padaryta pagal FHA patvirtintą vertintojo panašių nuomos kainų palyginimą srityje. Tikrosios rinkos vertė, padauginta iš 0,85, yra nuomos pajamos, kurias skolintojas gali panaudoti, kad padėtų pretendentui gauti paskolą.

Apsvarstymai

Apskritai, paskolos gavėjas negali naudoti būsimos nuomos pajamos iš pagrindinės gyvenamosios vietos, kurią jie atleidžia, kad galėtų įsigyti kitą pagrindinę gyvenamąją vietą su FHA paskola. Ši taisyklė padeda užtikrinti, kad skolininkas gautų pakankamai pajamų abiem hipotekoms palaikyti, nesilaikydamas naujo turto įsigijimo. Ši taisyklė netaikoma, jei pradinis namų būstas, kuriame atleidžiamas kreditas, yra 75 proc. Ar mažesnis. Jis taikomas tik pagrindiniam perėjimo prie pagrindinės bendrovės atstovui ir neapima bona fide nuomos savybių, išvardytų skolininko prašyme. FHA gali padaryti išimtį skolininkams, kurie įsigyja kitą pagrindinę gyvenamąją vietą, kad būtų tinkamai patikrinta darbo vieta.