Kaip apskaičiuoti PMI pagal įprastinę paskolą

Mažos įmokų hipotekos padeda grynųjų pinigų trūkstantiems skolininkams patekti į namus. Užuot perkant visus savo rezervus, galite sutaupyti įmoką, mokėdami 3 proc. Už įprastą būsto paskolą. Vis dėlto mažas įmoka reikalauja privataus hipotekos draudimo, kad padengtų skolintoją, jei esate numatytasis. Apskaičiuojant PMI iš anksto, galite nuspręsti, ar gauti mažą įmokų paskolą, sumokėti PMI vienkartinę sumą arba laikyti ne ilgiau, kol nesumokėsite 20 proc. Apskaičiuotus PMI kursus galite rasti naudodami vartotojui patogų internetinį skaičiuoklį, kurį pateikia PMI įmonės ir hipotekiniai skolintojai.

PMI norma padidina jūsų mėnesinį mokėjimą namo kreditui: borzaya / iStock / Getty Images

Jūsų skolintojas pateikia jūsų PMI kursą

PMI norma yra pirminio paskolos sumos procentinė dalis per metus. Jo kaina priklauso nuo skolintojo, paskolos, vietos ir PVI teikėjo. Jūsų įmokos dydis veikia jūsų kursą, o didesnės įmokos sumažina kainas. Jūsų kredito balas ir numatomas naudojimasis turtu taip pat daro poveikį PMI tarifams, o savininkai užimami namai turi mažesnius tarifus nei investiciniai objektai. Atsižvelgdami į šiuos įvairius veiksnius, jūsų skolintojas galiausiai nustato, kiek PMI aprėpties reikia ir kokio dydžio.

Išsiaiškinkite įprastinę paskolos sumą

PMI rodikliai paprastai svyruoja nuo 0,3 iki 1,15 proc. Taigi, būdinga įprastinė paskola, ji gali kainuoti nuo 50 iki daugiau nei 100 JAV dolerių per mėnesį. Pasakykite, kad norite įsigyti 200 000 JAV dolerių namų su fiksuota palūkanų norma ir 10 proc. Turite 700 kreditų balų, o jūsų skolintojas praneša, kad PMI norma yra 0,5 proc. PMI kainą galite apskaičiuoti nustatant paskolos sumą. Pirmiausia atimkite iš anksto sumokėtą sumą iš namų kainos: $ 200,000 - ($ 200,000 x.1) = 180 000 USD.

Taikyti numatomą PMI kursą

Taikyti 0,5 proc. PMI normą kaip dešimtainį skaičių į paskolos sumą, padauginus: $ 180,000 x.005 = 900 USD. Metinė PMI premija yra 900 JAV dolerių, kuriuos galite sumokėti 12 mėnesinių įmokų su kiekvienu hipotekos mokėjimu. Norėdami gauti mėnesinį skaičių, suskirstykite priemoką: $ 900/12 = 75 USD. Jūsų pradiniai mėnesiniai PMI mokėjimai yra 75 USD.

Sumažinkite savo PMI kursą

Jūsų paskolos rizikos lygis per metus sumažėja, kai sumokate pradinę paskolos sumą. Todėl pirmuosius 10 metų galėtumėte sumokėti didesnį pradinį PVI kursą ir 11 metų ir vėliau mažesnį tarifą. Federalinis įstatymas reikalauja, kad skolintojai automatiškai panaikintų PMI, kai planuojama, kad paskola sieks 78 proc. Pradinės paskolos sumos. Bendradarbiaudami su skolintoju, jūs netgi galėsite parodyti, kad jūsų namų vertė yra pakankamai reikšminga, kad anksčiau pašalintų PMI. Tam reikia namų įvertinimo. Be to, jūsų įprastas skolintojas gali leisti sumokėti vienkartinę sumą uždarant, kad pašalintumėte mėnesinius PMI mokėjimus, vadinamus skolintojo mokama PMI, arba LPMI.