Ką reikia žinoti apie automobilio draudimą

Automobilio draudimas yra gana privalomas pagal įstatymą, jei turite automobilį ir norite jį vairuoti, bet nenuostabu, kad vairuotojai gauna nelegaliai vairuotojo - vienas iš aštuonių, pasak draudimo tyrimų tarybos. Vartotojų ataskaitose pateikiama apie 30 milijonų amerikiečių. Dalis problemos gali būti ta, kad daugelis žmonių nesupranta automobilio draudimo įstatymų ar aprėpties.

Ką reikia žinoti apie automobilio draudimą: Michael H / DigitalVision / GettyImages

Kas yra automobilių draudimas?

Automobilių draudimas yra sutartis tarp jūsų ir draudimo bendrovės. Jūs mokate įmokas įmonei, tam tikrą sumą kiekvieną mėnesį arba galbūt du kartus per metus. Mainais, bendrovė sumokės už turtinę žalą ir asmeninius sužalojimus, be kita ko, jei kada nors atsitiks nelaimingame atsitikime. Jūs neturite sugalvoti pinigų, kad pataisytumėte savo automobilį - ar kitą vaikino automobilį.

Pagrindai yra lengvi. Tačiau automobilio draudimas iš tikrųjų yra sudėtingas klausimas, apimantis daugelį aprėpties tipų, kurie lemia, kokia politika bus mokama ir kokia ji nebus.

Įvairūs automobilio draudimo tipai

Gali būti perdėta pasakyti, kad yra tiek daug automobilių draudimo tipų, kaip yra automobilių modeliai, bet ne daug. Pirkdami draudimą turite daug galimybių.

Atsakomybės draudimas reikalauja beveik kiekviena valstybė. Kaip rodo pavadinimas, jis atlygina kitai šaliai padarytą žalą ar asmens sužalojimą, kai esate atsakingas arba atsakingas už nelaimingą atsitikimą. Atsakomybės draudimas paprastai turi du komponentus: vieną nuosavybės reikalams ir vieną kūno sužalojimo reikalavimą.

Dažnai sakoma, kad jūs turite „visišką aprėptį“, jei ir jūs susidūrimą ir visapusišką aprėptį. Susidūrimas moka už žalą jūsų automobiliui, o ne kitiems vairuotojams, jei esate nelaimingas atsitikimas, o visapusiška aprėptis moka už kitus nelaimingus atsitikimus, kurie gali įvykti jūsų automobiliui, pvz., Vagystės, vandalizmo ar orų įvykių padarytos žalos. Išsami aprėptis taip pat kartais vadinama „gaisro ir vagystės“ draudimu arba „kitokia nei susidūrimo“ aprėptimi.

Medicininių išmokų draudimas ir draudimas nuo sužalojimų sumokėti už savo medicininę priežiūrą po avarijos. Kai kurios įmonės ir politika netgi kompensuos jums už prarastą darbo užmokestį. Asmens sužalojimo apsauga paprastai yra platesnė už medicininių mokėjimų aprėptį.

Neužtikrintas ir nepakankamai apdraustas vairuotojas aprėptis, kai dalyvaujate nelaimingame atsitikime, o kitas vaikinas yra atsakingas, bet jis neturi draudimo, turi nepakankamą draudimą arba jis bėga nuo nelaimingo atsitikimo vietos ir jo tapatybė nežinoma.

Taip pat galite įsigyti kitų „papildomų“ politikos nuostatų. Jei turite pakeisti automobilį, kai automobilis pakeičiamas ar remontuojamas, už jį bus sumokėta nuomos kompensacija, todėl jūs vis tiek galėsite dirbti atgal. Jūs galite gauti draudimą vilkimo išlaidoms arba kažką, vadinamą „atotrūkio“ draudimu, kuris sumokės jūsų automobilio paskolos likutį, jei transporto priemonė bus sumokėta. Priešingu atveju paprastai paprastai gausite tikrosios rinkos vertę, kuri dažnai yra mažesnė už skolą.

Automobilių draudimo reikalavimai

Atsakomybė - tai didelių bilietų elementas, kurio reikalaujama daugelyje valstybių, ir jie turi minimalią sumą už tai, kiek šios draudimo turite įstatymų. Tačiau kai kurios valstybės leis jums paskelbti obligaciją. Norėdami tai padaryti, turite veiksmingai įnešti pinigų ar lygiavertį sumą su valstybės valdžia, kad padengtumėte kitų vairuotojų išlaidas, jei kada nors dalyvaujate nelaimingame atsitikime.

„100/300/100“ atsakomybės aprėptis dažnai yra rekomenduojama - iki 100 000 JAV dolerių vienam asmeniui kūno sužalojimo išlaidoms padengti, iki 300 000 JAV dolerių vienam nelaimingam atsitikimui ir iki 100 000 JAV dolerių už turtą dėl nelaimingo atsitikimo. Šios didesnės ribos apsaugo jus, jei turėsite didelę grynąją vertę. Kuo daugiau jūs turite, tuo daugiau turite prarasti, jei kas nors jums pareikštų ieškinį ir jūsų draudimo apsauga yra nepakankama, kad padengtų visas žalos atlyginimą.

Tačiau dauguma valstybių reikalauja daug mažiau nei tai. „Montana“ reikalaujama minimali suma yra tik $ 25,000 / $ 50,000 / $ 10,000, nors be atsakomybės privaloma ir neapdrausta ir nepakankamai apdrausta vairuotojų apsauga. Tai iš tikrųjų yra daugiau nei Naujasis Džersis, kurio $ 15,000 / $ 30,000 / $ 5000, ir Naujasis Džersis reikalauja ir neapdraustų, ir nepakankamai apdraustų vairuotojų. Taip pat reikalaujama, kad asmeninės žalos apsauga būtų taikoma ne tik kitiems.

Geriausios automobilių draudimo kainos

Taigi, kiek tai jums kainuos? Daugiau nei tai būtų 2016 m. Automobilių draudimo įmokos padidėjo keturis kartus viršijant infliaciją nuo 2016 m. Rugpjūčio iki 2017 m. Tačiau kiek jūs asmeniškai mokėsite, priklauso nuo jūsų asmeninio vairavimo įrašo ir jūsų kredito balo - taip, jūsų kredito balas - taip pat, kur jūs gyvenate, ir keletas kitų veiksnių.

Jei esate didelės rizikos vairuotojas - vairuotojo pažymėjime ar vairavimo pažeidimų istorijoje turite fender bender ar dvi - mokėsite daugiau. Taip pat galite tikėtis mokėti daugiau, jei kiekvienais metais vairuojate daug mylių. Tai padidina tikimybę, kad jūs kada nors dalyvausite avarijoje.

Bet jūs taip pat galėtumėte mokėti daugiau, jei sumažėjote sunkių ekonominių laikų, o jūsų kredito balas patyrė net ir tuo atveju, jei turite nepriekaištingą vairavimo įrašą. Dauguma draudikų turi savo formules, kurios naudoja jūsų kredito balą, kad padėtų apskaičiuoti jūsų įmokas.

Paprastai pigiau apdrausti savo automobilį tose valstybėse, kurios nėra linkusios užtvindyti ir kuriose yra mažesnės populiacijos ir mažas nusikalstamumo lygis. Vidurio vakarų ir šiaurės vakarų gyventojai linkę gauti geriausias automobilio draudimo kainas. Vidutinės mėnesinės išlaidos šiose srityse yra apie 137 JAV dolerius, bent jau tuo atveju, jei apdrauksite „Progressive“. Tai padidėja iki maždaug 232 JAV dolerių per mėnesį, jei gyvenate vietovėje, kurioje yra paplitęs potvynis, uraganai ar kiti sunkūs orai, arba teritorija, kurioje yra didelis nusikalstamumo lygis arba didelis eismas.