Turinys:
Nuo 1930 m. Federalinė būsto administracija draudimas yra gyvybiškai svarbus būsto skolintojų ir skolininkų apsaugos tinklas. Skolininkai finansuoja šią programą su mėnesinėmis draudimo įmokomis, o FHA garantuoja hipoteką nuo įsipareigojimų nevykdymo. Jei skolintojas uždraudžia, FHA sumoka likusį pagrindinį hipotekos likutį ir perduoda nuosavybės teisę savo patronuojančiai agentūrai, Būsto ir urbanistikos departamentas arba HUD. Nors FHA padengė milijonus būsto paskolų, jos gairės dėl savybių ir skolininkų daro kai kurias iš jų neapdraustos.
Nepatvirtinamos savybės
FHA gairės gali diskvalifikuoti turtą iš standartinės FHA vieno šeimos būsto draudimo programos, taip pat žinomos kaip B) finansavimas. Namai gali būti reikalingi brangiai remontuoti arba gali būti sugadinti audros ar gaisro metu. Konkrečiau, „FHA“ programa diskvalifikuoja bet kokį turtą, kuriam reikia daugiau nei 5000 JAV dolerių. Būstas gali būti draudžiamas tik "reabilitacijos" arba 203 (k) finansavimas, t kuris leidžia pirkėjui suremontuoti remonto išlaidas į hipotekos sumą. Kai kuriais atvejais FHA pratęsia sąlyginį patvirtinimą, jei pirkėjai sukurs deponavimo sąskaitą, kad galėtų sumokėti už reikalingą remontą, kaip nustato vertintojas.
Nekvalifikuoti skolininkai
Paskola taip pat gali būti neapdrausta, atsižvelgiant į skolininkų finansinę būklę, kuriai FHA programa atitinka savo kredito istoriją ir gebėjimą mokėti mėnesinį hipoteką. Pagrindinė pastarosios priemonė yra priekinės dalies santykis. Jei bendrasis hipotekos mokėjimas yra didesnis nei 31 proc. Namų ūkio bendrosios mėnesinės pajamos, pareiškėjas laikomas draudžiamu. Ribinė vertė „back-end“ santykis nuo 2015 m., įskaitant visas įmokas, yra 43 procentai. Pareiškėjas taip pat gali būti atmestas dėl blogo kredito. Priskaičiuoti arba pavėluoti mokėjimai, sąskaitas kolekcijose, bankrotuose ir teismo sprendimuose skaičiuojami visi paskolos gavėjai, ir jie gali būti diskvalifikuojami už FHA garantuotą paskolą. Be to, per pastaruosius trejus metus ribojimas gali būti neigiamas.
Įtraukti skolininkai
Pareiškėjai gali būti diskvalifikuoti dėl klausimų su IRS ir kitomis federacinėmis agentūromis. HUD palaiko ribotą dalyvavimo atsisakymo sąrašą, pavyzdžiui, ir FHA taip pat neleidžia skolininkams, kurie yra paskelbę išskyrimo sąrašą pagal Sistemos apdovanojimų valdymą, tvarko Bendrųjų paslaugų administracija. Kiekvienas nusikalstama dėl skolos federalinei vyriausybeiarba vyriausybės turtui priklausančio turto suvaržymo objektas, taip pat yra neapdrausta FHA.
Paskolos sumos ribos
FHA riboja dolerio sumą, kurią programa apdrauks. Kadangi namų vertybės įvairiose apskrityse ir regionuose skiriasi, šios ribos priklauso nuo turto buvimo vietos. Standartinė gairė, kurią naudoja agentūros taisyklės 115 proc. Vidutinės pardavimo kainos regione. Jei, pavyzdžiui, konkretaus apskrities namų pardavimo kaina vidutiniškai buvo 280 000 JAV dolerių, paskolos riba būtų 322 000 JAV dolerių; FHA draudimas nebūtų taikomas bet kokiai sumai, viršijančiai šią ribą. HUD suteikia naudingą limito skaičiuoklę pagal vietą savo svetainėje.