Kas atsitinka mano 401k, kai baigsiu darbą?

Kai paliksite darbą, pinigai, kuriuos prisidėjote prie 401 (k) ir įnašų, yra jūsų išlaikomi. Galite palikti jį su savo buvusiu darbdaviu, jį įdėti į savo naująjį darbdavio 401 (k) planą, perkelti jį į individualią senatvės sąskaitą arba išgryninti sąskaitą. Tačiau prieš priimdami pagrįstą sprendimą apie tai, ką daryti, suprasti, ką reiškia kiekvienas variantas, ir pasekmes.

Jei apversti 401 (k), jūsų pinigai ir toliau augs. Kreditas: jerry2313 / iStock / Getty Images

Palikite savo 401 (k) už

Jei jūsų 401 (k) balansas yra ne mažesnis kaip 5 000 JAV dolerių, galite leisti, kad pinigai ir toliau laikinai arba visam laikui augtų jūsų buvusio darbdavio plane. Nors tai gali būti geras pasirinkimas, jei fondas šiuo metu veikia gerai, jis turi trūkumų, kurie gali turėti įtakos jūsų investicijoms ilgalaikėje perspektyvoje. Jūs negalėsite atlikti jokių papildomų įnašų, o kai kurie planai mokės buvusiems darbuotojams papildomus priežiūros mokesčius. Be to, kai kurie gali sustabdyti senų darbdavių likusių lėšų stebėjimą. Tai gali turėti didelį neigiamą poveikį, jei planas pradės veikti prastai.

Sukurti į naują 401 (k)

Jūs galite perkelti savo senojo 401 (k) lėšas į naują darbdavio planą, jei jis sutinka su „rollovers“. Nėra jokių mokesčių, susijusių su 401 (k) apsisukimu. Jūs paprasčiausiai užpildote ir pateikiate ankstesnio plano administratoriui prašymą grąžinti. Kai lėšos pasieks naują paskyrą, jos padidins balansą. Tačiau, jei naujame plane yra laukimo laikotarpis, negalėsite pasinaudoti šia galimybe, kol nebūsite tinkamos.

Atidarykite individualią senatvės sąskaitą

Jūs taip pat galite sukti 401 (k) lėšas į tradicinį arba Roth IRA. Nėra laukimo laikotarpio, o IRA suteikia daugiau investavimo galimybių nei 401 (k). Tačiau gali kilti pajamų mokesčio poveikis. Lėšų, kurias pervesite į tradicinę IRA, kad liktumėte mokesčius, planas, jūsų buvusio darbdavio plano administratorius turi atlikti pervedimą, arba turite sumokėti čekį kas 60 dienų. Jei perkelsite 401 (k) lėšas į „Roth IRA“, turėsite pridėti sumą, kurią pervesite savo metinėje pajamų mokesčio deklaracijoje. Tačiau visi pinigai, už kuriuos mokate pajamų mokestį, toliau augs be mokesčių.

Pinigai iš Fondo

Uždarius 401 (k) ir atlikus mokėjimą grynaisiais pinigais, atsiras pajamų mokesčio sąskaita, o jei esate jaunesnis nei 59 metų amžiaus, papildomas 10 proc. Be to, kad gausite mažiau nei visas sąskaitos likutis, jūs neteksite bet kokių būsimų palūkanų, kurias paskyra galėjo sukurti. Pavyzdžiui, jei likutis yra 30 000 JAV dolerių, jūs esate 29 metų amžiaus ir esate 30 proc. Kartu su federaline ir valstybine mokesčių grupe, mokėsite 12 000 dolerių mokesčius ir baudas ir paliksite tik $ 18,000. Tačiau, jei pasirinkote kitą variantą, o pinigai išaugo penkiais procentais, jūsų pensijų fonde turėtumėte 653,554 JAV dolerių.