Mažmeninės bankininkystės vaidmuo

Bankai atlieka daug skirtingų vaidmenų vietos ir pasaulio ekonomikoje. Mažmeninė bankininkystė yra ta bankininkystės dalis, kuri susijusi su individualiais klientais ir mažomis įmonėmis. Priešingai, komerciniai bankai susiduria su didelėmis įmonėmis ir korporacijomis. Mažmeninė bankininkystė, palyginti su kitomis mažmeninės prekybos įmonėmis, atsilieka nuo naujoviškų produktų. Iš dalies dėl to, kad bankų veikla yra visuma. Daugelyje, jei ne daugelyje šalių, mažmeninė bankininkystė laikosi konservatyvios bankininkystės filosofijos. Tokį pranešimą patvirtino Kinijos bankininkystės reguliavimo komisijos pirmininko pavaduotojas Tang Shuangning, kai jis kvietė Kinijos bankus pateikti naujoviškus produktus, kad jie išliktų konkurencingi.

Mažmeninių bankų teikiamos paslaugos

Mažmeniniai bankai savo klientams siūlo įvairias svarbias paslaugas. Mažmeninės bankininkystės sektorius dažnai apibūdinamas kaip tipiška masinės rinkos bankininkystė, teikianti tokias paslaugas kaip taupymo ir tikrinimo sąskaitos ir visų rūšių asmeninės paskolos, įskaitant automobilių paskolas ir studentų paskolas. Mažmeniniai bankai taip pat siūlo hipotekos paslaugas, debeto ir kredito kortelių paslaugas bei bankomatų paslaugas, kurios tapo svarbios šiandieniniams vartotojams.

Kokius vaidmenis mažmeniniai bankai atlieka ekonomikoje?

Mažmeniniai bankai atlieka svarbų vaidmenį savo namų ūkiuose, o jų veikla turi įtakos ir pasaulio ekonomikai. Jie siūlo kritines kredito funkcijas, kurios didele dalimi skatina jų ekonomikos augimą. Kai problemos patiria mažmeninės bankininkystės sektorių, dažnai ekonomikai visai yra sunkių ekonominių aplinkybių. Kai mažmeniniai bankai neveikia, kreditų ieškantiems asmenims kreditai yra nedideli arba jų visai nėra, o ekonominė veikla sumažėja.

Mažmeniniai bankai ir sub-prime krizė

Didžiausias iššūkis mažmeninei bankininkystei atsirado 2008 m. Pabaigoje. Mažmeniniai bankai ir komerciniai bankai suteikė subprime hipotekas vartotojams, kurie nebuvo kvalifikuoti gauti gautų paskolų dydį. Nors šis procesas sukėlė didžiąją dalį XXI amžiaus pradžios būsto bumo, paskolos galiausiai buvo pernelyg sudėtingos skolininkams grąžinti. Ši problema paskatino nesumokėti paskolų Jungtinėse Valstijose ir sukėlė daug bankų nesėkmių ne tik Jungtinėse Amerikos Valstijose, bet ir visame pasaulyje. Tai sukėlė rimtą pasaulio ekonomikos pablogėjimą ir paskatino ekonomikos ir finansų krizę, kuri 2009 m. Pradžioje dominavo politiniame kraštovaizdyje.

Mažmeninės bankininkystės ir konsolidavimo klausimai

Kai kurie bankai, siekdami išgyventi sudėtingas ekonomines sąlygas, pavertė konsolidavimu kaip išlaidų mažinimo priemone. Dažnai konsolidavimas veikia taip, kaip numatyta, bet taip pat turi savo apribojimų. Federalinis įstatymas draudžia bet kuriam JAV bankui turėti daugiau kaip 10 procentų JAV klientų rinkos. Kai bankai jungiasi, jie taip pat gauna naudos savo klientų bazėje. Keli JAV bankai artėja prie 10 procentų vertės, taigi tiems bankams tolesnis konsolidavimas gali būti ne jų problemų sprendimo būdas.

Kokia yra mažmeninės bankininkystės ateitis?

Nors mažmeniniai bankai susiduria su problemomis, tikimasi, kad dėl didelio kapitalo į bankų ir finansinių paslaugų sektoriaus infuzijos federalinės vyriausybės ekonomikos skatinimo programa, dauguma mažmeninių bankų išliks, o mažesni bankai gali stengtis sujungti su kiti bankai. Mažmeniniai bankai, kad išliktų, būtų tie, kurie pirmiausia imasi mažesnės rizikos. Tokį aspektą pabrėžė finansų bankų analitikas Rickas Spitleris, kai jis nurodė, kad „pirmaujančios institucijos bus tos, kurios geriausiai atliks tyrimus dėl svarbių klientų pageidavimų skirtumų ir atitinkamai pritaikydamos savo atsakymus“. (Žr. Pridedamą nuorodą „Nauji išgyvenimo įgūdžiai“. Taigi, svarbu, kad bankai pagerintų savo klientų aptarnavimą ir nutrauktų plintančių skolinimo strategijas, ypač kredito kortelių interesų srityje.