Yra hipotekos brokerių kompanijos, hipotekos bankininkai ir tiesioginiai skolintojai. Tarp šių trijų dažniausiai pasitaikančių hipotekos bendrovių skirtumų yra aiškių skirtumų. Jie visi yra susiję su hipotekinių paskolų teikimu, tačiau pagrindinis skirtumas yra tas, iš kur gaunamos faktinės hipotekos lėšos.
Hipotekos tarpininkas neturi savo pinigų skolinti. Jie priima paraišką iš vartotojo, kuris nori hipotekos, tada jie „parduoda“ šį sandorį tarp įvairių hipotekos bankininkų ar tiesioginių skolintojų. Jei paraiška atitinka bankininko ar skolintojo nustatytas gaires, tarpininkui pateikiamas pasiūlymas suteikti hipoteką savo pareiškėjui.
Nors hipotekos brokerių kompanija gali būti vadinama „XYZ“, ir kas yra vartotojas, su tuo susiję pinigai gaunami iš bankininko ar skolintojo, ty vartotojas siunčia mėnesinius mokėjimus. Tarpininkas tiesiog pasisavino tarp skolininko ir skolintojo ir uždirba pinigus komisinių, susijusių su taškais ir pradinėmis išlaidomis, forma.
Tačiau hipotekos bankininkas, kuris taip pat reklamuojamas kaip hipotekos bendrovė, taip pat priims vartotojui paraišką, o ne apsipirkti skolintojui, kuris jį priims, ir patys suteiks pinigus, kuriuos jie gali gauti iš kredito linijos, kurią jie gauna turėti.
Ši kredito linija, kuri gali būti milijonais dolerių, gali būti teikiama iš tiesioginio skolintojo, kuris leidžia bankininkui turėti galimybę gauti pinigus norėdamas pateikti hipotekos paskolą, jei skolininkas atitinka šios skolintojo nustatytas gaires. Paskola paprastai uždaroma pagal hipotekos bankininko vardą. Tuomet bankininkas, paprastai, prieš sumokėdamas pirmąjį mokėjimą, perleis šią paskolos paskolą kreditoriui, kuris suteikė kredito liniją. Ši sistema leidžia bankininkui veikti greičiau nei tarpininkas, o kai kuriais atvejais netgi vadinama „deleguotu pasirašymu“, kur jie gali priimti savo pačių garantinius sprendimus, remdamiesi skolintojo gairėmis, taigi sutaupydami laiko nuo sandorio išsiuntimo skolintojui peržiūrai.
Idėja yra ta, kad pasibaigus paskolai, skolintojas, kuris suteikė kreditą, perims paskolos aptarnavimą ir vartotojas atliks mokėjimus tiesiogiai skolintojui, o bankininkas iš jo nebebus, žinoma, su pelnu už vartotojui mokamus taškus. Skolintojas taip pat gali teikti bankininkui premijos taškus, pvz. Kai kuriais atvejais bankininkui gali būti suteikta kredito linija iš išorinio šaltinio, išskyrus tiesioginį skolintoją, ir šiuo atveju bankininkas gali parduoti paskolą bet kuriai šaliai, kuri ją įsigys. Tačiau jei jie negali rasti pirkėjo, jie įstrigę su šia paskola ir turi paimti pačius mėnesinius mokėjimus iš vartotojo ir sumokėti visas palūkanas už kredito liniją, kol paskolos suma bus grąžinta į kredito liniją.
Galiausiai yra tiesioginis skolintojas, kuris turi savo pinigus ir kuria savo hipotekinių paskolų gaires. Tai paprastai yra didelės institucijos, turinčios milijardus turto. Jie gali dirbti skirtingais hipotekinių paskolų aspektais, kurie galėtų apimti darbą didmeninėje arenoje, hipotekinių paskolų teikimą vartotojams per brokerį ar bankininką, teikiant kredito linijas ir perduodant draudimą arba jie taip pat gali tiesiogiai spręsti skolininkui mažmeninės prekybos pusėje ir pašalinti visus brokerius ir bankininkus.
Bet kuriuo atveju, kai vartotojas įgyja hipotekos paskolą, nepaisant to, kas gali jį įsigyti, paskolos sąlygos negali keistis. Tai nėra neįprasta, kad paskola parduodama ir perkeliama daug kartų per visą gyvenimą.