Turinys:
Kai skolintojas išduoda hipoteką, skolinančioji bendrovė turi galimybę išlaikyti hipotekos skolą arba ją parduoti investuotojui. Kai hipotekos skolintojas nusprendžia parduoti hipoteką, jie paprastai susieja juos su kitomis paskolomis. Sujungtos hipotekos yra paskola, kuri yra supakuota su kitomis paskolomis perpardavimui.
Paskolų prijungimas
Daugelis hipotekinių skolintojų savo portfelį laiko tam tikromis paskolomis, kaip būdais, kaip ilgą laiką gauti reguliarias palūkanas. Bet kokie hipotekos, kurių nereikia skolintojo portfeliui, gali būti parduoti kitiems investuotojams. Šio proceso metu skolintojas pateikia keletą hipotekos, kurias jis įrašė į grupę. Investuotojai moka vienkartinę pinigų sumą už visą susietų hipotekų paketą ir tada turi teisę į reguliarius paskolos gavėjo mokėjimus.
Tikslas
Pagrindinė hipotekinių paskolų perpardavimo idėja yra sukurti patrauklią investiciją instituciniams investuotojams, norintiems įsigyti paskolas. Kiekvienas hipotekos, kurią skolintojas rašo, turi tam tikrą rizikos lygį. Ši rizika vertinama atsižvelgiant į skolininko kredito balą, pajamų ir skolos lygį. Sujungus daugelį hipotekinių kreditų į vieną paketą, hipotekinis skolintojas gali sukurti diversifikuotą paskolų portfelį, kuris būtų parduodamas investuotojui.
Hipotekiniai vertybiniai popieriai
Susietų hipotekų pirkėjai dažnai surenka juos į hipotekos fondus, skirtus sukurti hipotekinius vertybinius popierius. Hipotekiniai vertybiniai popieriai yra investicijų rūšis, kurioje investuotojas gauna dalį visų hipotekos palūkanų už savo investicijas. Šie vertybiniai popieriai yra sugrupuoti pagal rizikos lygį ir paprastai parduodami vyriausybinių agentūrų, pvz., „Ginnie Mae“ arba „Fannie Mae“. Šiuos hipotekos fondus gali paveikti didelės rinkos uždarymo normos ir rinkos palūkanų normų pokyčiai, kaip daugelis namų savininkų nusprendžia refinansuoti.
Poveikis namų savininkui
Išpirkę hipoteką, galite nuvykti į savo vietinį banką ir tvarkyti viską vietoje. Nors kai kurios paskolos yra įmonės viduje, jūsų gali būti susietos ir parduodamos investicinei grupei ar vyriausybės agentūrai. Nors jūsų paskolos mokėjimai gali būti siunčiami kitam subjektui, tai jums nedaro jokio poveikio. Jūs vis dar privalote laikytis pradinių sąlygų, dėl kurių sutikote, kai išėmėte paskolą.