Turinys:
Vyresniems namų savininkams, kuriems reikia pinigų, arba kurie nori padėti savo vaikams ar anūkams su tam tikru finansavimu, pavyzdžiui, kolegijoje, yra unikali finansinė galimybė. Atvirkštinė hipoteka leidžia namų savininkui paversti nuosavybės dalį savo namuose į pinigus. Atvirkštinė hipoteka yra paskola, kuri yra prieinama kaip vienkartinis mokėjimas arba mokėjimų srautas. Paskolos pagrindas yra nuosavas kapitalas, kurį senjorai sukūrė savo namuose.
Koks skirtumas tarp atvirkštinės hipotekos ir būsto paskolos? Negalima naudoti atvirkštinės hipotekos, nebent skolininkai yra vyresni kaip 62 metų. kadangi namų nuosavybės paskola neturi amžiaus reikalavimo. Namų nuosavybės paskola suteikia čekius arba kredito kortelę, kuri gali būti naudojama sumai, kuri neviršija nuosavybės paskolų balanso. Paskolos suma yra suteikiama, kai sandoris yra uždarytas. Su atvirkštine hipoteka turite mėnesinių mokėjimų arba vienkartinės išmokos variantą. Mokėjimo būdas yra skirtingas tarp šių dviejų paskolų tipų. Būsto nuosavybės paskolai reikia mėnesinių mokėjimų per visą paskolos galiojimo laiką, kol ji bus visiškai apmokėta. Atvirkštinė hipoteka nereikalauja mokėjimų per mėnesį. Likutis mokamas hipotekos pabaigoje.
Nors atvirkštinė hipoteka turi tam tikrų privalumų, reikia suprasti ir trūkumus.
Nėra nemokama
Nors galite galvoti apie atvirkštinį hipoteką kaip savo pinigus, tai nėra nemokama. Bankas, kuris turi palaukti, kol išeis iš savo namų ar perfinansuos, norėsite sumokėti už sandorį. Jūs mokėsite palūkanas už paskolos ir uždarymo išlaidas, kaip ir įprastoje hipotekoje.
Nuosavybės sumažėjimas
Sumažinus pinigus nuo nuosavybės savo namuose, nuosavas kapitalas bus sumažintas. Jei planuojate naudoti šį kapitalą išėjimui į pensiją, atvirkštinė hipoteka sumažins turimas lėšas. Jūsų mokamos palūkanos taip pat sumažins jums prieinamą pinigų sumą. Be to, mirus, jūsų įpėdiniai gaus mažiau pinigų, jei pasiskolinsite prieš nuosavybę savo namuose.
Apribojimai
Su atvirkštine hipoteka, jūs negalėsite gauti paskolos už visą nuosavybės sumą jūsų namuose. Jei jūsų namų vertė žymiai sumažėja, atvirkštinės hipotekos skolintojas nori apsaugoti, kad jis gaus pinigus atgal. Atvirkštinė hipoteka tikriausiai nėra atsakymas į visus jūsų finansinius poreikius, ypač jei neturite didelės sumos, sukauptos prieš nutraukdami darbą.
Viešoji pagalba
Jei gausite SSI, Medicaid ar kitas išmokas, avansus, kuriuos gaunate iš atvirkštinio hipotekos, galima laikyti turtu, ir jūs galite prarasti teisę gauti valstybės pagalbą.
Kaip tai padaryti
Jei, peržiūrėję atvirkštinės hipotekos trūkumus, manote, kad tai yra Jums tinkamas finansinis sandoris, pirmiausia turite gauti konsultacijas iš vietinės HUD patvirtintos konsultavimo tarnybos. Konsultavimo paslaugos tikslas - įsitikinti, kad jūs visiškai suprantate, kaip veikia atvirkštinis hipotekos darbas. Po konsultacijos užpildykite paraiškos formą ir pasirinkite finansų įstaigą, su kuria norite dirbti. Kaip ir tradicinio hipotekos atveju, yra uždarymo ir palūkanų sąnaudos.