Turinys:
- Tradiciniai pinigų išpirkimo refinansai
- „FHA Cash-Out Refinance“
- Pagrindinis akcijos kredito linijos (HELOC)
- Grįžtamieji hipotekos
Namų savininkai, kurie turi savo namus nemokamai ir aiškiai, vis dar gali refinansuoti savo namus. Bet kokia paskola, kuri nėra laikoma pirkimu, klasifikuojama kaip refinansavimas, net jei nėra paskolos, kurią reikia sumokėti. Hipotekos pramonė nesukūrė konkrečios terminologijos, išskiriančios nemokamą ir aiškią būsto įsigijimo paskolą. Kadangi palūkanų normos ir trukmės refinansavimas reikalauja, kad paskolos gavėjas gautų mažesnį 2 proc. Arba 2000 JAV dolerių atgal, visos hipotekos paskolos, viršijančios 2 000 JAV dolerių, neatitinka palūkanų normos ir laikotarpio refinansavimo. Tai yra bendra taisyklė; tačiau kai kurie dideli bankai gali pasiūlyti specialias programas skolininkams, turintiems nemokamus ir aiškius namus.
Tradiciniai pinigų išpirkimo refinansai
Fannie Mae ir Freddie Mac, du didžiausi hipotekos investuotojai, reikalauja, kad hipotekos nemokamuose ir aiškiuose namuose atitiktų piniginių išmokų refinansavimo taisykles. Dažnai maksimali paskolos vertė yra mažesnė nei paskolos paskoloms arba palūkanų normų ir terminų refinansavimo paskolos. Palūkanų norma gali būti didesnė, priklausomai nuo to, kokią paskolos vertę jūsų paskola reikalauja. Jei išlaikysite savo paskolą LTV mažiau nei 50 proc., Palūkanų normos skirtumas turėtų būti minimalus. Jei jūsų paskolos LTV viršija 80 procentų, gali reikėti hipotekos draudimo.
„FHA Cash-Out Refinance“
Federalinė būsto institucija (FHA) siūlo nemokamus refinansus namų savininkams, turintiems nemokamus ir aiškius namus. FHA riboja LTV iki 85 proc. FHA taip pat reikalauja kiekvienos paskolos išankstinio hipotekos draudimo įmokos (UFMIP) ir mėnesinės hipotekos draudimo įmokos (MIP). Būstas turi būti įsisteigęs paskolos gavėjas kaip pagrindinė gyvenamoji vieta ir turi būti vienas iki keturių vienetų. Jei įsigijote namus per vienerius metus nuo paraiškos pateikimo, apskaičiuojant LTV bus naudojama mažesnė iš įvertintos vertės ir pradinė namų pirkimo kaina. Jei paveldėjote namus, vertindami LTV, galite naudoti vertinamą vertę.
Pagrindinis akcijos kredito linijos (HELOC)
„Home Equity“ kredito linijos (HELOC) suteikia patikimą kredito liniją prieš jūsų namus. Paprastai jie užima antrą hipotekos poziciją namų pavadinime. Tačiau jums nereikia pirmojo hipotekos, kad gautumėte. Dauguma HELOCs yra reguliuojamos hipotekos, todėl mokėjimas skiriasi priklausomai nuo dabartinės paskolos sumos ir dabartinės palūkanų normos. Kaip ir kredito kortelę, mokate tik palūkanas už naudojamo kredito linijos sumą, o kredito liniją galite sumokėti arba atsisakyti ir pakartotinai naudoti paskolą, kol baigsis atsiskaitymo laikotarpis. Jei nenorite, kad būtų visiškai naujas pirmasis hipotekos kreditas, tačiau norėtumėte, jei reikia, pasiekti savo namų nuosavybę, tai verta apsvarstyti.
Grįžtamieji hipotekos
FHA siūlo „Home Equity Conversion Mortgage“ (HECM) senjorams, turintiems didelę nuosavybę savo namuose. FHA užtikrina šias paskolas ir jos yra prieinamos tik per FHA patvirtintus skolintojus. HECM nereikalauja mėnesinių mokėjimų, o jei turite pakankamai nuosavybės, galite iš tikrųjų išmokėti mokėjimus visą gyvenimą. Gali būti ir vienkartinė grynųjų pinigų suma. HECMs reikalauja, kad namo savininkas atliktų visą atvirkštinės hipotekos konsultavimą per FHA patvirtintą ne pelno siekiančią būsto konsultavimo agentūrą. Skambinkite HUD telefonu 800-569-4287 ir suraskite artimiausią konsultacinę agentūrą.