Turinys:
Ankstyvoji vienkartinė išmoka iš pensijų plano turi reikšmingų pasekmių. Jie gali apimti mokesčius, nuobaudas, investicijų praradimą ir sumažintą pensinį pašalpą. Nuostatų ir pasekmių supratimas gali suteikti vertingos informacijos apie pensiją.
Platinimo taisyklės
Išmokos iš pensijų plano turi didelių apribojimų, kada ir kokiomis aplinkybėmis jos gali būti padarytos. Be to, paskirstymo tipai ir aplinkybės lemia, ar turėsite mokesčių, nuobaudų ar abu. Paprastai paskirstymas gali būti atliktas tik tada, jei jūs esate atskirtas nuo paslaugų, neįgalūs arba paskirstymas gali būti atliktas jūsų gavėjui, jei esate miręs. Jei egzistuoja viena iš šių sąlygų, jūs esate 59 metų amžiaus ar jaunesni ir skirstomi pinigais, paprastas pajamų mokestis bus mokamas už visą paskirstymo sumą ir 10 procentų baudą. Jei esate vyresnis nei 59 1/2, 10 procentų bauda netaikoma, tačiau mokami įprastiniai pajamų mokesčiai. Pradedant nuo 70 metų amžiaus, privaloma paskirstyti dalį paskyros balanso.
Grynųjų pinigų paskirstymas
Grynųjų pinigų paskirstymas iš pensijų plano gali būti atliktas atskirai nuo tarnybos arba tapus neįgaliu. Jei išeinate iš pensijų plano, jis niekada negali būti deponuotas į IRA ar kitą pensijų sąskaitą. Taigi, be mokesčių ir nuobaudų, jūsų pensijų fondai bus išeikvoti. Papildomi įnašai yra riboti, o atsisakytų investicijų pajamų alternatyvios išlaidos neigiamai veikia jūsų išėjimą į pensiją.
Perkėlimai
Išmokos iš pensijų plano gali būti perkeliamos į IRA arba kvalifikuotą planą, pvz., 401 (k). Bet koks „IRA“ atnaujinimas išsaugo savo mokesčių atidėjimo būseną ir gali tęsti šią būseną kelis kartus. Jums gali būti įdomu pervesti pensijų išmokas tiekėjui, pvz., „Fidelity“ arba „Vanguard“, arba jei turite IRA iš bendrovių, kurioms dirbote, jums gali būti įdomu konsoliduoti savo sąskaitas, sukdami jas į vieną IRA. Tol, kol kiekvienas IRA yra „IRA“, jis bus išsaugotas.
Reikšmė
Labai svarbu suprasti šias pasekmes ir kruopščiai priimti savo sprendimą. Nors, be abejo, gali būti ekstremalių situacijų, kurių negalima išvengti, išankstinis lėšų paskirstymas iš pensijų plano turėtų būti jūsų paskutinė išeitis. Plano tikslas yra suteikti lėšų pensijai.
Apsvarstymai
Pensijų planai, sukaupti tik pagal darbdavių įmokas (išskyrus keletą išimčių). Jei atitiksite kriterijus ir galėsite iš anksto paskirstyti, turėtumėte prisiminti, kad šios lėšos nebus pakeistos. Tai, kad be prarastos galimybės augti turtą, sumažina išėjimo į pensiją sąskaitą.