Turinys:
Paprastai negalite paliesti savo pensijų plano - nesvarbu, ar tai yra 401 (k), ar IRA - prieš pasukdami 59 1/2. Pinigų išėmimas anksti yra brangus. Jūs mokėsite ne tik reguliarų pajamų mokestį, bet ir 10 proc. Pavyzdžiui, už $ 5000 atsiėmimą, bauda būtų 500 JAV dolerių. Tačiau federalinė mokesčių teisė leidžia Vidaus pajamų tarnybai tam tikrais atvejais atsisakyti baudos.
Ligoninės sąskaitos
Jei jūsų įmonės planas leidžia, galite atsiimti pinigus, kai susiduriate su finansiniais sunkumais. Tai neatleidžia nuo 10 proc. Nuobaudos, išskyrus atvejus, kai sunkumai yra didelės medicininės sąskaitos. Norint gauti reikalavimus, sąskaitos turi būti bent 10 procentų koreguotų bendrųjų pajamų, atėmus bet kokį draudimą ar kitą kompensaciją. Jei norite gauti nemokamų lėšų, turėsite parodyti savo darbdaviui, kad neturite kito pinigų šaltinio.
Periodiniai mokėjimai
Jei jau pasitraukėte iš darbdavio, galite išvengti nuobaudos, jei ne vieną atsisakymą, bet kelis - iš esmės vienodus mokėjimus, IRS kalboje. Turite išimti mažiausiai penkerius metus, arba iki 59 1/2, net jei tai dar labiau padidina, nei norite atsisakyti. Jei nustosite atsiimti pinigus prieš ribinius taškus, IRS gali skirti 10 proc.
Periodinė formulė
IRS suteikia jums tris galimybes, kaip suprasti, kokie dideli jūsų periodiniai mokėjimai. Vienas iš jų - apskaičiuoti savo pasitraukimą pagal savo gyvenimo trukmę - remiantis IRS lentelėmis - ir paskyros dydžiu. Kiti du metodai taip pat yra susiję su jūsų paskyros interesais. Mokėjimai gali skirtis kiekvienais metais pagal pirmąjį metodą, o kiti du pateikia fiksuotą rezultatą. Kad išvengtumėte nuobaudų, turite atsisakyti sumos, kurios formulė reikalauja, ne daugiau, ne mažiau.
Pasukite 55
Jei paliksite savo darbą po 55 metų, galite išimti pinigus neatlikdami periodinių mokėjimų. Tai veikia taip, lyg pasiekėte 59 1/2 - galite atšaukti bet kokią norimą sumą, nors turite sumokėti įprastą pajamų mokestį. Pirmiausia pasikalbėkite su plano administratoriumi, nes planas gali turėti apribojimų. Administratorius taip pat gali paaiškinti IRS reikalavimus. Pavyzdžiui, negalite perkelti atsisakymo į IRA.