Turinys:
Bankai nustato politiką ir procedūras, pagrįstas veiklos vadovais, iš dalies nustatytais federalinėmis bankininkystės taisyklėmis ir banko veiklos principais. Politika ir procedūros yra skirtos apsaugoti vartotojų turtą nustatant efektyvaus ir teigiamo klientų aptarnavimo metodus.
Sandoriai
Bankai privalo patikrinti, ar teisingi sąskaitos turėtojai teisingai atlieka operacijas. Procedūros, užtikrinančios, kad tai apima asmens, išėmiančio lėšas, identifikavimo patikrinimą. Banko bankininkas taip pat gali paprašyti, kad klientas pasiektų savo ATM kortelę ir įspaustų savo PIN kodą, kad įsitikintų, jog jis yra teisingas asmuo. Be to, bankai reikalauja pasirašymo kortelių, kurios tikrina parašų, susijusių su čekiais ir atšaukimo lapeliais, jei yra kokių nors klausimų ar rūpesčių.
Skolinimas
Didžioji bankininkystės veiklos dalis yra skolinimas, todėl bankai generuoja didžiausią pajamų dalį. Skolininkai turi užpildyti visas paskolos paraiškas su kontaktine informacija, socialinio draudimo numeriais, darbo ir pajamų istorija, taip pat atlikti išsamų kredito patikrinimą. Bankai siekia išvengti didelės rizikos paskolų, kurios gali sukelti įsipareigojimų nevykdymą. Jei paskolos konsultantas nustato, kad asmens skolos ir pajamų santykis yra per didelis, arba jos kredito istorija nėra palanki, tuomet jie turi atlikti paskolos koregavimus arba atsisakyti juos apsaugoti banko interesus.
Garantijos
Dauguma bankų yra FDIC (Federalinės indėlių draudimo korporacijos) narės. Ši organizacija buvo sukurta per Franklin D. Roosevelt administraciją kaip priemonę suteikti vartotojams garantijas, kad jų indėliai yra saugūs valstybių narių institucijose. Valstybės narės bankai privalo saugoti FDIC nario lipduką ir lipdukus, atskleidžiančius garantijas vartotojams ir paprašius pateikti papildomos informacijos. Vartotojų turtas yra apdraustas iki 250 000 JAV dolerių vienam gavėjui, taigi, visų jūsų sąskaitų suma yra padengta, jei ji yra 250 000 JAV dolerių ar mažesnė.
Ataskaitų teikimas
Bankai privalo stebėti didelius sandorius. Apie bet kokį indėlį, viršijantį 5000 JAV dolerių, reikia pranešti IRS. Bankai taip pat privalo atskleisti bet kokią įtartiną ar neįprastą veiklą, kuri gali reikšti pinigų plovimą ar kitą nusikalstamą veiklą. Bankai taip pat praneša apie visas palūkanas, gautas už taupymo, pinigų rinkos ir investicijų sąskaitas. Jūs gausite 1099 už visas palūkanas, uždirbtas jūsų sąskaitose, atitinkančias tai, kas pranešta.
Investiciniai produktai
Daugelis bankų vartotojams siūlo alternatyvius investavimo produktus. Šios investicijos nėra banko produktų dalis ir dažnai yra tarpininkavimo produktai, pvz., Akcijos ir obligacijos arba draudimo produktai, pvz., Anuitetai. Šiuos produktus siūlo licencijuoti asmenys, turintys licenciją per dukterinę maklerio įmonę bankuose. Dalis investicinių produktų politikos yra informuoti vartotojus, kad šie produktai nėra apdrausti FDIC.