Turinys:
- Kai galite išgryninti
- Pajamų mokesčio poveikis
- Ankstyvos atėmimo bausmės išimtys
- Alternatyva apsivertimui
Jei taupote pinigus savo 401 (k) plane, galite ieškoti būdų, kaip jį išgryninti, kai pasiekiama finansinių sunkumų, arba keisdami darbo vietas. Tačiau, jei dar nesate išėję į pensiją, 401 (k) išpirkimas gali būti labai brangi klaida dėl pajamų mokesčių ir nuobaudų. Taisyklių žinojimas gali padėti jums nuspręsti, ar galite išgryninti pinigus, ir jei taip, kiek kainuos jums mokesčius.
Kai galite išgryninti
Paprastai jums leidžiama išgryninti 401 (k) planą tik ribotomis aplinkybėmis. Tai apima po to, kai palikote savo darbą, tapote visam laikui neįgaliems, pasidarėte 59 1/2 metų, arba, jei jūsų planas leidžia, patyrė tam tikrų finansinių sunkumų. Jei jūs neatitinkate šių kriterijų, paprastai negalite išgryninti iš 401 (k). Pvz., Jei esate mažiau nei 59 1/2 ir vis dar dirbate savo darbdaviui, jūs negalite tiesiog nuspręsti išimti pinigus, nes norėtumėte įsigyti didesnį televizorių.
Pajamų mokesčio poveikis
Kai išgryninsite savo 401 (k) planą, paskirstymo suma laikoma apmokestinamomis pajamomis ir jūsų darbdavys išskaičiuoja 20 proc. Paskirstymo sumos už federalinius pajamų mokesčius, tačiau jūsų mokesčiai gali būti didesni arba mažesni, priklausomai nuo jūsų ribinio mokesčio norma. Be to, jei platinimo metu esate jaunesnis nei 59 metų amžiaus, taip pat turite papildomą 10 proc. Pavyzdžiui, jei jūs pateksite į 22 proc. Mokesčių grupę, federalinei vyriausybei galite mokėti 32 proc.
Ankstyvos atėmimo bausmės išimtys
Jūs galite išvengti išankstinio atsisakymo mokėti baudą, bet ne įprastinius pajamų mokesčius, jei įvykdote 401 (k) ankstyvo paskirstymo išimties kriterijus. Jei imtumėte sunkumų pasiskirstymą pagal jūsų planą, tai nereiškia, kad esate atleistas nuo bausmės, nebent jūs atitiktų vieną iš konkrečių išimčių. Išimtis apima nuolatinę negalią turinčią žalą, paliekant darbą po 55 metų amžiaus, paskirstymo pagal kvalifikuotą vidaus santykių tvarką, už medicinines išlaidas, kurios atitiktų medicininių išlaidų atskaitymą, arba dėl to, kad IRS sumokėjo planą.
Alternatyva apsivertimui
Jei išleidžiate savo 401 (k) planą, nes jūs paliekate savo darbą ir nereikia pinigų, apsvarstykite, ar norite, kad pinigai būtų perkelti į kitą kvalifikuotą pensijų planą. Pinigai, perkelti į apyvartą, nėra apmokestinami ar nukenčiami su 10 proc. Vietoj to, naujojoje sąskaitoje ji toliau auga be mokesčių, kol išeisite į pensiją. Pvz., Galbūt galėsite savo seną 401 (k) į savo naują įmonę įtraukti į 401 (k) planą. Arba, jei naujoji bendrovė neturi 401 (k) plano arba nepriima „rollovers“, galite pervesti pinigus į tradicinę IRA, o jūs galite ją nustatyti.