Turinys:
2003 m. Įstatyme dėl sąžiningo ir tikslaus kredito operacijų (FACT) reikalaujama, kad bankai ir kitos finansų įstaigos parengtų rašytinį planą, skirtą nustatyti „raudonąsias vėliavas“, susijusias su tapatybės vagyste. Banko sąskaitos dažnai yra pagrindinis tikslas, nes jos siūlo tiesioginę prieigą prie grynųjų pinigų asmeniškai, internetu ir elektroniniais sandoriais.
Raudonųjų vėliavų tipai
Raudonosios vėliavos gali nurodyti tapatybės vagystę, tačiau požymiai, kad finansų įstaigos ieško, suskirstyti į penkias pagrindines grupes: pranešimus teikiančių agentūrų pranešimai, neįprastos sąskaitos veikla, įtartini asmens tapatybės duomenys, įtartini dokumentai ir teisėsaugos ar visuomenės įspėjimai. Kredito biuras pastebėtų, jei kas nors staiga pradėtų kreiptis dėl daugelio kredito kortelių. Neįprasta veikla galėtų apimti didelius grynųjų pinigų išėmimus. Į įtartinus dokumentus gali būti įtraukti netikrūs patikrinimai. Visuomenės perspėjimai dažnai susiję su šeimos nariu, pranešusiu vyresnio amžiaus giminaičio bankui, tapusiam tapatybės vagystės auka.
Padengtos sąskaitos
FACT įstatymas nurodo sąskaitų tipus, kuriems taikomi akto stebėsenos reikalavimai. Tai apima sandorių sąskaitas, pvz., Tikrinimo, taupymo ir pinigų rinkos sąskaitas, taip pat nelikvidžius indėlius. Įstatymą taip pat reglamentuoja hipotekos, automobilių paskolos ir kitos kredito sąskaitos. Ūkio subjektai paprastai nėra jautrūs tapatybės vagystei, tačiau vienintelio savininko sąskaitos yra įtrauktos į šį aktą.
Raudonųjų vėliavų pasekmės
Dauguma žmonių sužino apie raudonąsias vėliavas, kai nustato, kad jų finansų įstaiga apribojo savo galimybes naudotis savo sąskaitomis. Paprastai bankai užšaldo debeto korteles, kai įtaria sukčiavimą. Tai dažnai atsitinka, kai JAV pilietis keliauja į užsienį ir pradeda naudoti debetinę kortelę, nes užsienio sandoriai dažniausiai laikomi neįprasta veikla. Be to, bankai gali patikrinti raudonąsias vėliavas, jei čekių parašai nesutampa su parašo kortelėmis, arba staiga įvyksta dideli sandoriai, kurie neatitinka įprastos sąskaitos turėtojo veiklos.
Raudonų vėliavų prevencija
JAV Patriot Act reikalauja, kad sąskaitos turėtojai pateiktų finansų įstaigoms savo socialinio draudimo numerį, fizinį adresą ir galiojantį ID. Žmonės, teikiantys neišsamią ar neteisingą informaciją, sukuria raudonąsias vėliavas. Jei planuojate keliauti, užkirsti kelią raudonoms debeto kortelėms, pranešdami savo bankui apie kelionės planus anksčiau. Taip pat praneškite savo bankui apie bet kokius adreso pakeitimus ir pateikite tikslius telefono numerius, kad būtų galima atlikti sandorio patvirtinimą. Be to, federalinis įstatymas leidžia JAV gyventojams kartą per metus gauti nemokamą kredito ataskaitą iš kiekvieno pagrindinio kredito biuro. Neleiskite tapatybės vagystei ir raudonoms vėliavoms reguliariai tikrindami savo kredito ataskaitą dėl pažeidimų.