Turinys:
„AXA Equitable Life Insurance Company“ siūlo keletą tipų anuitetus per nacionalinį agentų ir finansinių konsultantų tinklą. Bendrovė turi AA reitingą per „Standard and Poor's“, tačiau 2009 m. Vasario mėn. Kredito reitingų kompanija ją įvertino neigiamai. Tai gali palikti anuiteto turėtojams šiek tiek abejonių dėl bendrovės ateities ir AXA gebėjimo mokėti išmokas, kai bus ateina. Jei nuspręsite, kad nebenorite gauti AXA anuiteto, turite kelias parinktis.
Žingsnis
Pažvelkite į savo AXA anuiteto politiką ir nustatykite sutarties pradžios datą, taip pat dieną, kurią gavote sutartį iš AXA ar jūsų agento. Šios dvi datos padės jums nustatyti vieną iš trijų atsisakymo variantų: sutarties atšaukimo per laisvo pasirodymo laikotarpį; politikos atsisakymas su mokesčiais; arba be jokios nuobaudos.
Atsisakius sutarties, ją grąžinsite draudimo bendrovei ir gausite sutarties vertę atėmus visus mokesčius. Draudimo bendrovė nebėra atsakinga už išmokų pagal sutartį mokėjimą.
„Laisvas išvaizdos laikotarpis“ - tai 14 dienų langas po to, kai gausite sutartį, kai galėsite ją peržiūrėti be jokios rizikos. Jei nuspręsite, kad nenorite, kad šis laikotarpis būtų anuitetas, grąžinkite jį agentui ar bendrovei be jokios finansinės rizikos.
Kiekvienas anuitetas turi sutarties terminą, vadinamą perdavimo laikotarpiu. Tai yra minimalus laikas, kurį sutiko išlaikyti savo pinigus institucijoje. Jei ištrauksite pinigus iki šio laikotarpio, jums bus įvertintas mokestis, vadinamas perleidimo mokesčiu. Anuitetai svyruoja nuo 3 iki 15 metų, o atsisakymo mokesčiai yra 15 proc.
Žingsnis
Pasirinkite, kaip investuoti pinigus į priekį. Kol dar nepadarėte šios politikos, nesvarbu, ar nuspręsite palikti jį anuiteto struktūroje (su kita draudimo bendrove), ar išgryninti pinigus ir daryti kažką kita su lėšomis, nustatys, kokių veiksmų atliksite toliau.
Jūsų galimi veiksmai yra šie: vykdykite 3 žingsnyje apibūdintą „laisvo žvilgsnio laikotarpį“; vykdyti 1035 mainus, perkeliant turtą į kitą anuiteto sistemą, kaip nurodyta 4 veiksme; arba likviduoti turtą, grąžinant juos į savo asmeninę paskyrą, kaip nurodyta 5 veiksme.
Žingsnis
Pasinaudokite „laisvo žvilgsnio“ laikotarpiu, jei esate per 14 dienų nuo jūsų politikos gavimo. Draudimo sutartyse reikalaujama, kad draudėjams būtų suteiktas laikotarpis kruopščiai išnagrinėti politiką. Atsiimkite visą sutartį atgal į tarpininką ir užpildykite atsisakymo formą, nurodančią laisvą išvaizdą.
Žingsnis
Atlikite 1035 mainus. Raskite ir investuokite į kitą anuitetą, kurį pasitikite. Yra daug draudimo bendrovių, siūlančių anuiteto produktus. Jei jūsų finansinis patarėjas negali nukreipti jūsų į norimą vietą, atlikite internetinę paiešką tokiose svetainėse kaip „AnnuityFYI.com“, kuris palygina įvairius anuitetus.
Kai rasite anuitetą, kurį norite investuoti, užpildykite naują anuiteto paraišką ir 1035 „Exchange“ dokumentus, popierinius dokumentus, leidžiančius perkelti pinigus iš vienos draudimo bendrovės į kitą, nemokėdami platinimo mokesčių. 1035 „Exchange“ yra neapmokestinamasis mainas, kurį leidžia JAV mokesčių kodeksas; ji neatleidžia draudimo bendrovės nustatytų grąžinimo mokesčių.
Žingsnis
Likviduokite anuitetą. Pasikonsultuokite su mokesčių patarėju prieš likviduodami anuitetą, kurį laikėte jau keletą metų, arba nuo to laiko, kai jį atidarėte. Anuiteto vertės padidėjimas bus apmokestinamas. Ši parinktis paprastai yra geriausia, jei nebesidominsite mokesčių atidėjimo taupymu ir norite visiškai išmokėti anuitetus.
Prašykite atsisakymo formos ir užpildykite ją, kad galėtumėte visiškai atsisakyti. Tai sukels mokesčių pasekmes; taip pat galite sumokėti grąžinimo mokestį, jei vis dar esate perleidimo laikotarpiu.