Turinys:
- Nenuspėjami mokesčių tarifai
- Ankstyvos paskirstymo sankcijos
- Ankstyvoji mirtis
- Konversijų mokesčio bliuzas
Daugeliui investuotojų „Roth“ individualios išėjimo į pensiją sąskaitos (IRA) yra saldus galimybė atidėti pinigus išėjus į pensiją ir leisti jai augti ir jungtis, be mokesčių. Nors investuotojai moka pinigus už savo metinius „Roth“ įnašus, kvalifikuoti atsiėmimai ar paskirstymai nėra apmokestinami - tai reiškia, kad „Roth“ investicijų pajamos yra saugios nuo IRS. Tačiau Roth IRA nėra bilietas visiems - velnias yra detalėse.
Nenuspėjami mokesčių tarifai
Kaip taisyklė, mokesčių specialistai skatina jus atidėti mokestį tol, kol tai įmanoma teisėtai - kodėl perduoti pinigus IRS, jei jis galėtų būti naudojamas dabar? Kartais tai pasakytina apie „Roth IRA“, kuri reikalauja mokėti mokesčius iš anksto, kad gautumėte taupymo liniją. Jei manote, kad išeisite į pensiją, būsite aukštesnėje pajamų grupėje, todėl „Roth IRA“ yra gera idėja, nes dabar mokesčių tarifas yra mažesnis. Bet jei baigsite mažiau išeiti į pensiją, jūsų mokesčiai bus didesni nei būtina.
Ankstyvos paskirstymo sankcijos
Jei norite atšaukti Roth IRA lėšas prieš 59 1/2, jums gali tekti sumokėti 10 proc. Nuobaudą už „Roth“ pajamas - priešingai nei jūsų įnašai, kurie niekada nubausti. „Roth IRA“ taip pat taikoma penkerių metų taisyklė, kuri numato, kad negalite atlikti kvalifikuoto paskirstymo tol, kol sąskaita bus atidaryta praėjus penkeriems metams, net jei tuo tarpu esate pasukę 59 1/2. Tas pats pasakytina ir apie lėšas, kurias perkeliate į Roth IRA - jūs turite leisti jiems sėdėti penkerius metus.
Ankstyvoji mirtis
Tai skamba sergant, bet tai yra kažkas apsvarstyti: jūs galite mirti, jei nerasite mokesčių naudos iš savo „Roth IRA“. Bent jau su tradicine IRA, galite nurašyti mokesčius už savo indėlį, kurį atlikote per metus. Su „Roth IRA“, jums paprastai reikia palaukti, kol išeisite į pensiją, kad gautumėte rankas dėl tų neapmokestinamų pajamų.
Konversijų mokesčio bliuzas
2010 m. Spraga, panaikinanti pajamų ribas „Roth IRA“ konversijoms, daugeliui žmonių yra kodavimo, kad galėtų perkelti savo tradicines IRA ir 401ks į Roth sąskaitas. Tai gali būti puiki galimybė taupyti pinigus, tačiau yra brangus neigiamas poveikis: konversijos apmokestinamos sąskaitos savininko pajamų mokesčio tarifu. Tai reiškia, kad jei nuspręsite konvertuoti, galėtumėte turėti labai didelę mokesčių sąskaitą, jei jūsų investicijų portfelis yra didelis.