Turinys:
Investavimas yra maloni patirtis, kai ji pasirodo pelninga. Jūs sukuriate strategiją, vykdote planą ir uždirbate pinigų. Jungtinėse Amerikos Valstijose jūsų sunkus darbas ir pelnas yra naudingi ne tik jums, bet ir vyriausybei, kuri dalį pajamų uždirba kaip pajamų mokestį. Dauguma akcijų ir dividendų mokėjimų sudaro apmokestinamąsias pajamas; tačiau kai kurios investicijos yra neapmokestinamos. Šios investicijos dažnai yra sudėtingesnės, tačiau jos gali būti vertingos investuotojui.
Munisas
Populiariausia neapmokestinamo investavimo forma yra obligacijų rinkoje. Įmonių išleistos obligacijos yra apmokestinamos, tačiau valstybės ir savivaldybių siūlomos obligacijos yra neapmokestinamos. Vienas iš būdų, kuriais miestai ir valstybės gauna pinigų, yra obligacijų pardavimas investuotojams. Savo ruožtu jie gauna kapitalą, reikalingą infrastruktūros projektams užbaigti ir skoloms sumokėti. Pelnas, kurį jūs gaunate iš savivaldybių obligacijų, žinomų kaip „munis“, neapmokestinamas; todėl jie siūlo unikalią paskatą, kad kitos investicijos negali būti teikiamos. Tačiau reikia žinoti, kad neapmokestinamos obligacijos paprastai siūlo mažesnę grąžą.
Tam tikromis aplinkybėmis muni galima kainuoti, kad galėtų konkuruoti su apmokestinamomis obligacijomis, taigi ji labai naudinga. 2009 m. Birželio mėn. Daugelis 10 metų savivaldybių obligacijų pasiūlė tokį patį pelną kaip ir iždo obligacijos. Kadangi iždai yra apmokestinami, tai tapo logiška. 2009 m. Kalifornijos muni obligacijos sudarė nuo 6 iki 7 proc. Palūkanų. Ši grąža lygi su kitomis investicijomis, kurios mokamos beveik 10 proc., Kai įskaitomas nulis mokestis. Be to, skirtingai nuo korporacijų, tikėtina, kad valstybės vyriausybė nevykdys savo pažadų grąžinti obligacijų turėtojus. Bendrovės dažnai bankrutuoja, tačiau labai mažai tikėtina, kad JAV vyriausybė leis valstybei paskelbti bankroto. Istoriškai tik trys iš 1000 savivaldybių obligacijų yra neįvykdytos.
Iždai
JAV iždo siūlomi vekseliai, obligacijos ir obligacijos yra atleidžiami nuo valstybinių ir vietinių pajamų mokesčių. Tačiau iždai apmokestinami federaliniu lygmeniu. Nepaisant to, bendra grąža yra geresnė už kitas investicijas, kurioms taikomas ir federalinis, ir valstybinis apmokestinimas. Iždai siūlo trumpalaikes ir ilgalaikes investavimo galimybes. Iždo vekseliai gali būti laikomi tik kelias savaites, o iždo obligacijos paprastai būna nuo 10 iki 30 metų, priklausomai nuo įsigytos obligacijos.
Gyvybės draudimas
Kai kurios investicijos be mokesčių yra naujoviškos. Turtingi asmenys, ieškantys investavimo strategijų, kurios negrąžins savo gyvenime, bet suteiks mokestinių pajamų įpėdiniams, gali laikyti gyvybės draudimą kaip investiciją. Užuot mokėję palūkanas, gyvybės draudimo polisai gauna palūkanas. Kai kurios politikos sritys sumoka visą politikos vertę ir palūkanas draudėjo naudos gavėjams mirus. Visa investicija, pridėjus sumokėtas įmokas, grąžinama su palūkanomis, o įpėdinių gautos lėšos neapmokestinamos pajamų mokesčiu. Draudimo įmonės pelnosi, investuotojui investuodamos draudėjo įmokas į aukštesnes pelningumo strategijas, leidžiančias jiems uždirbti daugiau palūkanų nei galiausiai išmokės.