Fidelity 401 (k) išimtys dėl atleidimo iš darbo

Pinigų išėmimas iš „Fidelity 401“ (k), prieš pasiekiant pensinį amžių, nėra taip paprasta, kaip išleisti pinigus į savo banko sąskaitą ar kišenę. Federalinis įstatymas draudžia ankstyvą 401 (k) išėmimą, išskyrus sunkumus. Net jei yra sunkumų, jums gali tekti sumokėti baudą už sumą, kurią atsiimsite, be to, mokate mokesčius.

Dėl ankstyvo pasitraukimo iš jūsų Fidelity 401 (k) jums reikės daugiau mokesčių už jūsų mokesčių deklaraciją.

Amžiaus apribojimai

Federalinis įstatymas leidžia jums pradėti atsiimti pinigus iš savo Fidelity 401 (k), pradedant nuo 59 metų amžiaus = 1/2. Iki to laiko jūs negalite atsiimti 401 (k) lėšų, išskyrus sunkumus.

Sunkumo sąlygos

Fidelity 401 (k) planas gali leisti jums pasiekti pinigus savo paskyroje, jei įvykdysite sunkumų panaikinimo sąlygas. Paprastai jūs tenkinate šias sąlygas, jei jums reikia atšaukimo, kad būtų patenkintas neatidėliotinas ir rimtas finansinis poreikis, ir jei jūsų atsisakymo suma neviršija finansinio poreikio sumos. Kaip ankstyvo pasitraukimo sąlyga, gali būti, kad negalėsite įmokėti į 401 (k) planą mažiausiai šešis mėnesius. Nors tai yra bendrosios gairės, „Fidelity“ pažymi, kad sprendimas, ar leisti jums anksti pasitraukti, priklauso nuo jūsų darbdavio. Mažesnės įmonės gali neleisti anksti atsiimti lėšų dėl administracinių išlaidų.

Fondų naudojimas

Sukūrę sunkumų atvejį, jūs taip pat turite patikrinti, kaip naudosite „Fidelity 401“ (k) lėšas. Jūs galite naudoti ankstyvo pasitraukimo lėšas vienai iš kelių konkrečių priežasčių: Norėdami įsigyti pagrindinį namą arba išvengti iškeldinimo iš savo pagrindinės gyvenamosios vietos arba uždarymo; mokėti kolegijos mokestį ir kitus mokesčius už save, savo sutuoktinį ar išlaikomus asmenis; sumokėti už medicinines išlaidas, kurios nėra kompensuojamos sau ar artimam šeimos nariui; mokėti už tam tikrą pagrindinio būsto remontą; ir laidojimo išlaidas.

Maksimalus išėmimas

Jei jūsų plano prospekte nenurodyta kitaip, neturėtumėte tikėtis, kad turėsite prieigą prie viso Fidelity 401 (k) balanso. Esant sunkumams, jūs negalite atsisakyti daugiau nei jūsų pasirinktų įnašų į planą suma. Negalite atsiimti pajamų, pvz., Savitarpio pagalbos fondų.Kai kurios darbdavio atitikimo lėšos taip pat gali būti ribotos.

Mokesčiai ir sankcijos

Federalinės ir valstijos vyriausybės skaičiuos jūsų „Fidelity 401“ (k) pasitraukimą kaip apmokestinamąsias pajamas. Be to, su keliomis išimtimis turėsite sumokėti 10 proc. Jei atsiimsite $ 10,000, mokėsite $ 1,000 už priekį kaip baudą ir tada mokėsite likusius 9 000 JAV dolerių.

Baudos išvengimas

Kitos sunkios aplinkybės, kurios nėra susijusios su finansiniais klausimais, gali leisti išvengti 10 proc. Šios aplinkybės apima: visišką ir nuolatinę negalią, medicinines skolas, viršijančias 7,5 proc. Jūsų pajamų, teismo sprendimą mokėti 401 (k) lėšų, kaip alimentus ar vaiko išlaikymą, ir prarasti savo darbą 55 metų ar vyresnių metų. Jūs vis tiek turėsite mokėti mokesčius už lėšas, kurias anksti atsiimate dėl šių priežasčių.