Kaip išimti lėšas iš 401 (k) po išėjimo į pensiją

Pasibaigus savo darbui, jūs matote, kad padarėte gana gerai. Reguliariai prisidėjote prie savo 401 (k) ir galbūt jūsų darbdavys juos suderino. Laikui bėgant, su pagrindine ir palūkanomis, lėšos, sukauptos iki didelės sumos. Dabar esate pasirengę pasinaudoti savo santaupų ir investicijų disciplina. Atsižvelgiant į sunkiai uždirbtus pinigus turėtų būti lengva dalis. Saugokitės: net po išėjimo į pensiją 401 (k) išėmimai gali sukelti mokestinę prievolę. Kompetentingo mokesčių specialisto patarimai yra labai patartini, kai jūs padarote savo atsisakymo planus.

kreditas: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Paimkite vienkartinę sumą

Žingsnis

Susisiekite su 401 (k) plano administratoriumi. Pasitarkite su juo apie taisykles, kurios yra konkrečios įmonės planui. Įmonės gali kreiptis į savo 401 (k) planų taisykles, kurios yra atskirtos nuo IRS apribojimų. Prieš pradėdami bet kokius veiksmus, įsitikinkite, kad suprantate savo įmonės planą ir peržiūrėkite konkrečius teisės aktus su mokesčių ar finansų specialistais.

Žingsnis

Prašyti sumokėti vienkartinę sumą. Jūs gausite visos sąskaitos sumos patikrinimą, atėmus 20%, kuri bus išskaičiuota už federalinius mokesčius. Jei esate jaunesnis nei 55 metų amžiaus, bendrovė taip pat imsis papildomos 10% baudos už jūsų čekį.

Žingsnis

Nurodykite 20%, kuris buvo atimtas iš atsisakymo, kai pateikiate mokesčius tiems metams.

Perkelkite lėšas į IRA arba Solo 401 (k)

Žingsnis

Susisiekite su 401 (k) plano administratoriumi.

Žingsnis

Paprašykite administratoriaus atlikti tiesioginį arba patikėtinį savo 401 (k) pinigų pervedimą į IRA arba Solo 401 (k). Jums nebus taikomas 20% mokesčių išskaičiavimas. Tačiau galite atidaryti tik Solo 401 (k), jei planuojate pradėti vieno asmens įmonę.

Žingsnis

Atsiimkite pagal IRA ar Solo 401 (k) taisykles. Jei jums reikia paaiškinti šias taisykles, kreipkitės į kvalifikuotą finansinį patarėją.

Paimkite minimalų reikalingą paskirstymą

Žingsnis

Kreipkitės į savo 401 (k) plano administratorių iki metų, einančių po jūsų išėjimo į pensiją, balandžio 1 d.

Žingsnis

Paimkite minimalų reikalingą paskirstymą (MRD), pradedant nuo metų, einančių po jūsų išėjimo į pensiją, balandžio 1 d. MRD nustato IRS. Jis gali būti apskaičiuojamas padalijus 401 (k) koreguotą rinkos vertę su metų, kurių tikimasi gyventi, skaičiumi. Tikėtinas gyvenimo trukmės rodiklis gaunamas pagal vadinamąją vienodą gyvenimo trukmės lentelę. MRD skaičiavimo įrankius galite rasti internete. Jūsų plano administratorius taip pat gali turėti informacijos apie tai, kaip yra gautas MRD.

Žingsnis

Perkelkite MRD iki kiekvienų metų gruodžio 31 d. Jei to nepadarysite, IRS nuskaičiuos 50% MRD dydžio baudą. Jūs taip pat turėsite mokėti nuolatinius federalinius, valstybinius ir vietinius mokesčius už visą MRD sumą. Mokesčiai ir nuobaudos gali būti pridedami, todėl būtinai laikykitės metų pabaigos termino.