Turinys:
- Pateikite asmeninę informaciją
- Pateikite priežastį
- Pateikite pašalinimo sumą
- Mokesčiai ir išskaičiavimas
- Kaip norite gauti fondus
- Formos pateikimas
Lėšų išėmimas iš „Merrill Lynch“ individualios išėjimo į pensiją sąskaitos yra paprastas šešių etapų procesas, tačiau tai yra daugiau nei prašymas. Išėjimo į pensiją sąskaitos tipas ir jūsų atsisakymas daro didelį skirtumą, kiek turėsite mokėti, kad galėtumėte naudotis savo lėšomis.
Pateikite asmeninę informaciją
Jei norite pradėti atsisakymą, jums reikės „Merrill Lynch“ vieno laiko paskirstymo formos. Turite užpildyti savo asmeninę informaciją, įskaitant savo vardą, gimimo datą, telefono numerį ir „Merrill Lynch“ išėjimo į pensiją sąskaitos numerį. Ši informacija turi būti tiksli, kad būtų išvengta vėlavimo gauti lėšas.
Pateikite priežastį
Turite nurodyti priežastį, dėl kurios turite platinti. Išėjus į pensiją, galite dėl bet kokios priežasties išimti lėšas taip dažnai, kaip jums patinka. Norėdami anksti patekti į savo pensijų fondus, „Internal Revenue Service“ nurodo, kad turite susidurti su tuo, ką ji laiko „neatidėliotinu ir sunkiu finansiniu poreikiu“, pvz., Medicininėmis išlaidomis, iškeldinimu ir kitomis realiomis ekstremaliomis situacijomis. Jums nereikia pateikti jokių sunkumų, kai siunčiate formą. Jei reikia, jūsų finansinis patarėjas arba „Merrill Lynch“ atstovas susisieks su jumis.
Pateikite pašalinimo sumą
Trečioje formos dalyje nurodykite, kiek norite pasitraukti iš savo pensijos sąskaitos. Negalima laikyti minimalių ar maksimalių pašalinimo sumų, nebent turite tradicinę IRA ir esate 70 metų amžiaus ar vyresni. Tokiais atvejais IRS reikalauja, kad kasmet atsiimtumėte minimalią sumą iš savo sąskaitų. Reikalinga minimali paskirstymo suma skiriasi priklausomai nuo jūsų amžiaus ir kiek jūs turite savo pensijų sąskaitose. Jei neperduosite platinimo, turėsite sumokėti papildomą 50 proc. „Merrill Lynch“ pateikia reikalingą minimalų platinimo skaičiuoklį, taip pat automatinę minimalią minimalią paskirstymo paslaugą, kad klientai galėtų nustatyti, kiek jie turi išimti. Roth IRA turėtojai neprivalo laikytis šio reikalavimo.
Mokesčiai ir išskaičiavimas
Lėšos iš tradicinių IRA apmokestinamos kaip įprastos pajamos jūsų mokesčių grupėje, jei esate mažiausiai 59 1/2 metų, o Roth IRA lėšos nėra apmokestinamos pasitraukus. Jei išeisite iš savo pensijų sąskaitų, kol pasieksite 59 1/2, tai greičiausiai turėsite baudas už tai. Be reguliarių pajamų mokesčių turite sumokėti, kai atsisakoma, IRS taip pat nustato 10 proc. Išimtis apima lėšų panaudojimą kolegijos išlaidoms arba pirmosios namų įsigijimui.
Bet kuriuo atveju turite nurodyti, ar norite, kad „Merrill Lynch“ automatiškai neišduotų reikalaujamų mokesčių arba jei norėtumėte gauti visą sumą ir mokėti mokesčius patys. Jei nesumokėsite mokesčių už savo paskirstymus, gali būti skiriamos baudos ir palūkanos už mokėtiną sumą, todėl gali būti geriau, jei kompanija suskaičiuotų ir atimsite teisingą sumą jūsų vardu.
Kaip norite gauti fondus
Nurodykite, kaip norite gauti savo platinimą. „Merrill Lynch“ klientai gali pasirinkti, kad lėšos būtų išsiųstos į banko sąskaitą elektroniniu būdu arba pasirinktų pervedimą. Taip pat galite paprašyti išsiųsti čekį arba išsiųsti lėšas trečiajai šaliai.
Formos pateikimas
„Merrill Lynch“ klientai turėtų paversti formą faksu, paštu arba asmeniškai savo asmeniniam finansų patarėjui arba vietiniam padaliniui. Gavę užklausą, gausite savo lėšas nurodytu būdu, paprastai per 10 darbo dienų.