Kodėl bankai gauna subprime paskolas?

yra kredito produktai, išduodami skolininkams, turintiems santykinai mažesnį tai pasiekė aukščiausią tašką 2009 m., nes skolinimo standartai buvo palengvinti dėl vyriausybės remiamo spaudimo padidinti namų ūkio nuosavybę, o tai lėmė agresyvų skolinimą nekvalifikuotiems skolininkams. Problema buvo sukti blogos paskolos į įkeistą hipoteką įsipareigojimus. Atrodo, kad BRO yra ideali priemonė atidėti problemą. Ekonomikos krizė sumažėjo, o bankai vėl pateko į antrinės paskolos rinką.

Subprime rinka

Bankai išleidžia antrinių paskolų paskolas dėl kelių priežasčių. Padidėjo komercinių bankų subprime paskolų rinkos dalis, nes dėl nuosmukio nukentėjusio subprime rinkos žlugimo iškilo nebankinių hipotekos iniciatorių, kurie anksčiau atliko daug didesnį vaidmenį hipotekos hipotekoje pradžia. Hipotekos sektoriaus prekybos leidinio „Inside Mortgage Finance“ duomenimis, hipotekos makleriai dominavo antrinėje rinkoje prieš 2009 m. Nuosmukį, o jų rinkos dalis sumažėjo iki 9,7 proc. Be to, iš dalies dėl ekonomikos nuosmukio padidėjo antrinių paskolų paskolų paklausa, o bankai pateko į šią rinką.

Aukštos palūkanų normos

Subprime skolintojai prisiima didesnius numatytoji rizika skolindami pirkėjams, neturintiems ar blogai kredito istorijų, ir yra kompensuojami didesnių palūkanų normų forma. Palūkanų normos subprime hipotekos paskolas gali būti procentiniais punktais didesnis paskolų su panašiomis sąlygomis. Tą patį galima pasakyti ir apie subprime auto ir asmeninių įmokų paskolas, nors hipotekos paskolos yra didžiausias segmentas. Tokios grąžos rūšys yra neįmanomas nesilaikyti.

Bendrijos reinvestavimo įstatymas

Kita priežastis, dėl kurios komerciniai bankai teikia antrinės paskolos, yra tai, kad ji atitinka jų įgaliojimus prisidėti prie jų bendruomenės ekonomikos augimo. 1977 m. Kongresas priėmė Bendruomenės reinvestavimas Act siekiant sumažinti diskriminacinę skolinimo praktiką ir didinti mažumų nuosavybės teises. Šių teisės aktų priėmimas paskatino didžiulį antrinių paskolų paskolų padidėjimą, kuris vis dar akivaizdus šiandien.

Paskolų užtikrinimas

Užtikrintų skolos įsipareigojimų rinkos, kuri leidžia bankams susieti jų turimas paskolas ir jas parduoti investuotojams, augimas smarkiai padidino komercinio banko subprime skolinimo veiklą. CDO rinkos stiprybė leido bankams sumažinti balanso riziką su subprime paskolomis, kurios buvo potencialiai mažesnės kokybės nei pradžios metu tiesiog juos parduoti. Tai taip pat numatyta likvidumo bankams, kurie yra labai svarbūs išlaikant kapitalo pakankamumą. Tai visų pirma apima hipotekos hipotekos ir auto paskolos, taip pat mažesnio laipsnio paskolos paskoloms.

Ekonominio nuosmukio metu, kuris pasiekė aukščiausią tašką 2009 m antrinėje rinkoje Užtikrinti hipotekos įsipareigojimus smarkiai sumažėjo, tačiau atsigavo. Subprime automobilių paskolų rinka augo ekologiškai, o bendra CDO rinka atsigavo ir dabar sudaro nedidelę visos rinkos dalį.