Turinys:
Žingsnis
Pirma, pažiūrėkite į praėjusių metų mokesčių deklaracijos priekinę pusę. Pirmoje formos 1040 dalyje išvardijami visi skirtingi pajamų šaltiniai, su kuriais buvo apmokestintas. Pažvelkite į eilutę, kurioje išvardytos socialinės apsaugos pajamos. Jei yra numeris (pvz., $ 11,491), kuris yra įtrauktas į dešinę šios eilutės formą, tuomet turėjote apmokestinamų pajamų iš socialinio draudimo.
Žingsnis
Socialinio draudimo pajamos yra apmokestinamos tik tuo atveju, jei jūsų pakeistos koreguotos bendrosios pajamos yra 25 000 JAV dolerių ar daugiau, jei esate vienas ar daugiau nei 32 000 JAV dolerių, jei bendrai naudojate. Deja, net kai kurios neapmokestinamos pajamos, pvz., Savivaldybių obligacijų palūkanos, gali būti naudojamos apskaičiuoti šią pajamų ribą.
Žingsnis
Jei jūsų mokesčių deklaracija parodo, kad mokate mokesčius dėl savo socialinės apsaugos pajamų, gali būti prieinama priemonė. Formulė, pagal kurią nustatomas jūsų socialinio draudimo mokestis, apima visas apmokestinamų investicijų pajamas, pvz., Palūkanas, dividendus ir kapitalo prieaugį. Kai kurie arba visi šie pajamų elementai perskirstomi į mokesčių atidėtas arba neapmokestinamas sąskaitas ar transporto priemones, gali sumažinti ar panaikinti socialinio draudimo pajamų mokestį.
Žingsnis
Yra keletas būdų, kaip pašalinti apmokestinamų investicijų pajamų apmokestinimą. Vienas iš jų - perkelti apmokestinamąsias palūkanas turinčias priemones, pvz., Įmonių obligacijas, kompaktinius diskus ar pageidaujamus vertybinius popierius, į mokestį atidėtą transporto priemonę, pvz., Fiksuotą arba kintamą anuitetą. Kitas yra parduoti savo apmokestinamąsias investicijas ir pirkti jas atgal į tradicinę arba „Roth IRA“, nors šis metodas gali sukelti dabartinį apmokestinamąjį kapitalo prieaugį. Atminkite, kad nebūtina parduoti ar perkelti visų savo apmokestinamų investicijų; jūs tiesiog norite parduoti ar perstatyti pakankamai, kad sumažintumėte savo pajamas, kur neapmokestinamos socialinės apsaugos išmokos. Tikrasis šios lygties faktorius dažnai kyla iš apmokestinamųjų palūkanų, kurios yra tiesiog reinvestuojamos ir nėra išmokamos kaip pajamos. Šis „nepanaudotas“ interesas nebus laikomas pajamomis, jei jis auga anuiteto ar IRA viduje. Investuotojams, turintiems kelis šimtus tūkstančių dolerių obligacijose ar kompaktiniuose diskuose, fiksuotas anuitetas gali pasiūlyti didesnius tarifus, mokesčių lengvatas ir kitas išmokas.