Turinys:
Nėra įstatymo, kuris neleistų jums iš anksto išleisti savo 401 (k), bet yra mokesčių ir sankcijų, kurios leistų jums griežtai apsvarstyti pasekmes. Ankstyvojo pensijų plano lėšų išėmimas gali padėti jums šiandien sumokėti savo sąskaitas, tačiau rytoj jis gali būti mažesnis. Todėl už ankstyvą pasitraukimą mokėsite didelę kainą.
Aukšta kaina už išleidimą
Jei išgryninsite iš savo 401 (k), prieš pradėdami 59 1/2, jūsų plano administratorius 20 proc. Lėšų išskaičiuoja sumokėdamas numatomą mokesčių sąskaitą Vidaus pajamų tarnybai. Be to, jei jūs negalite gauti išimties, mokėsite 10 procentų baudą. Tai gali padaryti finansinę naudą daug mažesnę nei tikėtasi. Pavyzdžiui, 10 000 JAV dolerių ankstyvo pasitraukimo iš mokesčių sumokėjimas bus 2 000 JAV dolerių. Tai palieka tik $ 7000 - ir galbūt mažiau. Lėšos bus apmokestinamos kaip paprastos pajamos, taigi, jei jūsų mokesčio tarifas yra didesnis nei 20 proc., Užstato suma nebus pakankama IRS sąskaitai padengti.
Baudos neturinčių parinkčių apribojimas
Kai kurie ankstyvieji išėmimai iš 401 (k) s neatitinka 10 proc. Bausmės, tačiau išimtys yra nedaug. Jei patiriate visišką ir nuolatinį neįgalumą, galite anksti patekti į savo lėšas. Taip pat galite panaudoti lėšas už neatlygintinas medicinines išlaidas, kurios viršija 7,5 proc. Koreguotų bendrųjų pajamų. IRS gali konfiskuoti lėšas, jei gauna mokestį, ir jei jis tai padarys, jūs bent jau bus išgelbėti 10 proc. Mokestį už privilegiją. Jei baigsite arba nutraukiate savo darbą po 55 metų amžiaus, galite susigrąžinti pinigus iš 401 (k), susijusių su darbu. Karo rezervistai, pakviesti į aktyvią pareigą, taip pat gali gauti lėšų tam tikrose situacijose. Tačiau, skirtingai nei IRA, jūs negalite naudoti jų mokėti už aukštojo mokslo išlaidas ar už pirmuosius namus.
401 (k) Paskolos
Viena iš alternatyvų išgryninimui yra paskola iš jūsų 401 (k). Ne visi planai leidžia juos, bet tie, kurie dažnai leidžia skolintis iki 50 proc. Tačiau, jei paliksite savo darbą, ar atskyrimas yra savanoriškas ar priverstinis, balansas paprastai atsiranda nedelsiant. Jei per nustatytą laikotarpį negrąžinate likučio, ši suma laikoma paskirstymu ir 10 proc. Bauda bei apmokestinimas kaip įprastos pajamos.
Pamestas uždarbis
Be baudų ir mokesčių poveikio, jūs taip pat neteksite papildomų pajamų, kurias šios lėšos būtų sukaupusios per tam tikrą laiką, o tai gali reikšti, kad dėl ankstyvo pasitraukimo nukentės jūsų pensijų balansas. Pvz., Straipsnyje „US News & World Report“ esančiame straipsnyje pažymima, kad jei 30-metis, turintis 10 000 dolerių 401 (k) sąskaitoje, palieka pinigus į sąskaitą be jokių papildomų įnašų, paskyros vertė padidės iki 106 766 dol. 65 metų, jei jis uždirba 7 proc. metinių pajamų. Tačiau, jei sąskaitos turėtojas atsiima pinigus 30 metų amžiaus ir yra 25 proc. Mokesčių grupėje, po mokesčių ir nuobaudų jis gaus tik 6 500 JAV dolerių.