Kas yra 401 (k) mokestis?

Pinigų atmetimas 401 (k) metu jūsų darbo metų metu yra vienas iš efektyviausių būdų kaupti turtą jūsų pensinio amžiaus metais. Tačiau kaupimasis pinigais yra tik pusė mūšio. Kita pusė yra sukurti strategiją, kuri leistų jums patenkinti savo kasdienio gyvenimo išlaidas, kartu sumažinant mokesčius. Suprasdami, kaip 401 (k) išėmimai daro įtaką jūsų mokesčiams, tokį strategiją kuriama daug lengviau.

Apskaičiuokite savo mokesčių įsipareigojimą anksčiau.

Paprastosios pajamos

Kai pradėsite traukti pinigus iš savo 401 (k), pinigai, kuriuos paimsite, yra apmokestinami kaip įprastos pajamos. Kai atliksite mokesčių deklaraciją, pinigai, kuriuos praėjusiais metais ištraukėte iš savo 401 (k), tiesiog pridedami prie kitų pajamų. Jūsų mokestinė prievolė yra pagrįsta visų jūsų pajamų suma, įskaitant 401 (k) plano išėmimus, palūkanas ir dividendus ir bet kokį galimą atlyginimą.

Amžius 70 1/2

Kai artėjaite prie 65 metų amžiaus su pinigais savo 401 (k) plane, turite pradėti mąstyti iki 70 metų amžiaus. Kai pasieksite šį amžių, privalote pradėti mažiausiai pasiskirstyti iš savo pensijų planų, įskaitant savo tradicinį IRA ir 401 (k) planą. Jei nepanaudosite reikiamo minimalaus paskirstymo, jums teks mokėti baudą, lygią pusei sumos, kurią turėjote atsisakyti iš plano.

Mokesčių planavimas

Jei jūs niekada nesiėmėte pinigų iš savo 401 (k), tai yra gera idėja atlikti tam tikrą mokesčių planavimą prieš prašydami pirmojo patikrinimo iš plano administratoriaus. Kai pradėsite pinigus iš savo plano, padidinsite apmokestinamąsias pajamas ir tai gali padidinti jūsų mokesčių sąskaitą. Atsiţvelgiant į 401 (k) atsisakymo strategijos mokesčių pasekmių peržiūrą, suteikiama galimybė patobulinti sumą, kurią naudojate, ir išlaikyti kuo mažesnę mokesčių sąskaitą.

Pasitraukimo strategija

Mokesčių planavimas turėtų vaidinti savo 401 (k) atsisakymo strategiją, tačiau jis neturėtų diktuoti visos strategijos. Jūs taip pat turite įsitikinti, kad jūsų pinigai trunka tol, kol jūs gyvenate, todėl konservatyvus požiūris yra protingas žingsnis. Jei per pirmuosius metus atsiimsite ne daugiau kaip 4–5 procentus savo 401 (k) portfelio, galite padėti išsaugoti savo kapitalą, tuo pačiu metu sumažinant mokesčių sąskaitą.