Kaip Hipotekos veikia Kanadoje?

Dauguma žmonių ateina į savo gyvenimą, kur nori papildomos vietos, kurią suteikia nuosavybė, tačiau jie neturi papildomų pinigų, kurių jiems reikia norint pirkti. Kanadoje galite pasiskolinti pinigus iš bankų ir kitų komercinių skolinimosi įstaigų, kad padengtumėte namų išlaidas, ir sumokėti pagrindinę sumą per tam tikrą laiką su palūkanomis. Šios paskolos vadinamos hipoteka. Tokio proceso gavimo procesas yra toks pat, kaip ir kitose šalyse, tačiau Kanadoje yra keletas specialių taisyklių, reglamentuojančių hipotekas ir sąlygas, kuriomis komerciniai bankai gali siūlyti.

Trumpi pinigai? Jūs vis dar galite pirkti tą svajonių namą.

Išankstinio mokėjimo išsaugojimas

Prieš bankui skolindamas pinigus, kad įsigytumėte namus, turite dirbti šiek tiek savarankiškai. Pagal įstatymą turite pateikti savo pinigus iš anksto, kad galėtumėte gauti hipoteką. Jūs turite turėti išankstinį mokėjimą - nurodytą procentą visos hipotekos vertės. Standartas reikalauja 20 proc. Įmokos, tačiau galite gauti hipoteką tik 5 proc. Jei norite sumokėti mažesnę nei 20 proc. Įmoką, turėsite sumokėti už hipotekos paskolų draudimą. Jei dėl kokių nors priežasčių nesateisės dėl hipotekos, draudikas prisiima atsakomybę už paskolą ir sumoka neapmokėtą pagrindinę sumą ir palūkanas. Pasak Kanados hipotekos ir būsto korporacijos, draudimo mokesčiai gali būti mokami iš karto arba pridedami prie mėnesinių hipotekos mokėjimų.

Išankstinio patvirtinimo gavimas

Po to, kai atlikote savo tyrimus apie skolintojus ir apsvarstėte, ką galite sau leisti, galite pasirinkti skolintoją ir paprašyti gauti preapproved už hipoteką. Skolintojas išnagrinės jūsų finansinę situaciją ir kredito istoriją ir nuspręs, kokią maksimalią hipoteką galite sau leisti, iš anksto susitarti, kad suteiksite jums iki tos sumos, kai nuspręsite įsigyti namus. Gauti preapproved gali padėti jums įsitraukti į būsto pirkimo procesą, turint omenyje aiškų biudžetą, ir venkite nemalonaus siurprizo, suteikiančio didelį pasiūlymą, tik norėdami sužinoti, kad jūsų bankas negrąžins jums reikalingų lėšų.

Kai susitikiate su savo banku, kad aptartumėte preapprovalavimą, Kanados skolintojai norės matyti tapatybę, jūsų darbdavio laišką, patvirtinantį jūsų atlyginimą, informaciją apie banko sąskaitas, skolas ir turtą, kitų pajamų šaltinių įrodymus ir įrodymus, kad galite sau leisti mokėti uždarymo išlaidas (kurios yra nuo 1,5 iki 4 proc. įsigyto būsto kainos).

Jūsų kredito istorija

Skolintojai nesuteiks jums hipotekos, jei neturite įrodymų, kad galite atsakingai tvarkyti ir grąžinti sąskaitas ir skolas. Jūsų kredito istorija rodo, kaip anksčiau naudojote kreditą, ar skolintojai turėjo problemų, surinkusių iš jūsų, ir, jei nepaisėte sąskaitų apmokėjimo ir sutarčių su kitomis šalimis. Kanadoje „TransUnion of Canada“ ir „Equifax Canada Inc.“ gali pateikti išsamią ataskaitą apie savo kredito istoriją už nominalią mokestį. Naudokite šias paslaugas, kad įsitikintumėte, jog jūsų kredito istorija yra tiksli prieš kreipiantis dėl hipotekos, nes istorijos trūkumai gali lemti paskolų atmetimą.

Subprime hipotekos ir išskaičiuojamos skolos

Kai būsto kainos užkraunamos Jungtinėse Amerikos Valstijose, po kanadiečių ekonomikos aftershock pablogėjo, kad sumažino būsto kainas. Nepaisant to, Kanados būsto rinka nebuvo tokia pat stipri, kaip ir amerikietiška. Virginijos Tracletas, Kanados banko tyrėjas, mano, kad skirtumas yra iš dalies dėl griežtesnių hipotekos taisyklių. Kanadoje skolos iš hipotekos negali būti išskaičiuojamos iš pajamų mokesčių, o tai mažina paskatą imtis nevaldomų skolų. Kanadoje antrinių paskolų paskolos, kurios buvo didelė JAV būsto rinkos avarijos priežastis, niekada nesudarė daugiau nei 5 proc. Visų hipotekos paskolų.

Kiti Kanados-Amerikos skirtumai

Kanadoje, daugiau nei jūsų turto, galite patraukti, jei nepadarysite savo hipotekos mokėjimų. Pasak „Wall Street Journal“, Kanados skolintojai gali panaudoti kitą skolininko turtą, įskaitant taupomųjų sąskaitų likučius ir automobilius, jei skolininkas nevykdo savo hipotekos. Jungtinėse Amerikos Valstijose griežtesni apribojimai, kuriuos skolintojai gali imtis įsipareigojimų nevykdymo atveju. Kanadoje reikalingas hipotekos draudimas asmenims, kurie prisideda prie mažesnių įmokų, JAV nėra privalomas. Galiausiai kanadiečiai turi mažiau lankstumo savo hipotekos struktūroje. Dauguma jų turi penkerių metų fiksuotą palūkanų normą, o paskolos gavėjai susiduria su didesnių palūkanų normų galimybe, kai jų paskolos yra atnaujinamos.