Turinys:
Kredito kortelių skelbimuose ir paskolų siūlymuose skolintojas paprastai nurodo nominalią palūkanų normą. Tai vadinama nustatyta palūkanų norma ir, priklausomai nuo kelių veiksnių, gali būti žymiai skirtinga nei faktinė palūkanų norma. Norint suprasti tikrąsias paskolos išlaidas, svarbu žinoti faktinę palūkanų normą.
APR
Pagal „Įstatymo dėl skolinimo“ įstatymą, skolintojai privalo atskleisti APR arba metinę procentinę normą. Šis skaičius apima bendrą metinę paskolos kainą, įskaitant ne palūkanų mokesčius (pvz., Pradinio mokesčio, narystės mokesčių ir paraiškos mokesčių). Tai vadinama nominali APR arba nurodyta APR.
Palūkanos
Koks nominalus balandis neturi įtakos, yra sudėtinės palūkanos. Susijusios palūkanos - tai palūkanų suma, kuri kiekvienam mokėjimo laikotarpiui pridedama prie principo. Tuomet mokate palūkanas už naują principą.
Sudėtingi laikotarpiai
Sumažinimo laikotarpis - tai laikas, per kurį per metus mokamas finansinis mokestis. Daugeliui kredito kortelių ir paskolų tai yra kas mėnesį. Taigi, vienerius metus turėtumėte 12 papildomų laikotarpių.
Efektyvios palūkanų normos apskaičiavimas
Norėdami apskaičiuoti faktinę palūkanų normą, naudokite šią formulę: (1 plius i / n) iki n galios, atėmus 1, kur n yra sudėties laikotarpiai. Taigi, už 25 proc. Palūkanų normą, jūs apskaičiuotumėte (1 plius.25 / 12) į 12 galią, atėmus 1, kuris lygus 28,073 proc.
Reikšmė
Skirtumas tarp apskaičiuotų palūkanų ir faktinių palūkanų gali būti gana didelis. Naudodamiesi aukščiau pateiktu pavyzdžiu, mokate $ 2500 palūkanas už 10 000 dolerių vienerių metų paskolą, jei mokėtumėte tik vienerių metų palūkanas (taigi faktinė palūkanų norma liktų 25 proc.). Vis dėlto, mėnesio sumaišymo laikotarpiu, mokėsite 2 807,03 USD palūkanas, nes faktinė palūkanų norma būtų 28,073 proc.