Skirtumai tarp Roth IRA ir IRA

Individuali išėjimo į pensiją sąskaita leidžia jums sutaupyti gyvybei po darbo su tam tikromis naudingomis mokesčių lengvatomis. Jei svarstote naują IRA, turėsite pasirinkti tarp tradicinės versijos ar Roth. Nors a tradicinė IRA leidžia atskaityti įmokas iš apmokestinamųjų pajamų, a „Roth“ vėliau leidžia nebetaikyti mokesčių.

kreditas: „Getty Images“

Neapmokestinamos pajamos

Tam tikrais būdais tradiciniai ir Roth IRA elgiasi taip pat. Pelnas, gautas iš abiejų tipų sąskaitos, yra neapmokestinamas prieš atsiimant lėšas, o turtą kaupiant. Kitas svarbus panašumas: tuo pat metu galite atidaryti daugiau nei vieną IRA „Roth“ ir „Tradiciniai“ nustatė 5 500 JAV dolerių įmokų limitą tarp visų sąskaitų o daugiau nei 50 metų - kasmet gali pridėti 1000 JAV dolerių įnašą. Per metus jūs negalite prisidėti prie apmokestinamųjų pajamų.

Pajamų ribos

Ne visi gali atidaryti Roth IRA. Nuo 2015 m. Jie buvo prieinami tik vieno mokesčio rinkėjams, kurių koreguotos bendrosios pajamos buvo mažesnės nei 131 000 JAV dolerių. Susituokusiems filialams pajamų viršutinė riba buvo 193 000 JAV dolerių. IRS taisyklės taip pat riboja įmokas tiems, kurie ateina šiek tiek pagal pajamų ribas. Tradicinių IRA pajamų ribos nėra, kurie yra prieinami visiems, turintiems pajamų.

Reikalingi paskirstymai

IRS reikalauja paskirstyti tradicinius IRA turtus, pradedant nuo 70-1 / 2 metų amžiaus. Kiekvienais metais privalote imtis reikiamo minimalaus paskirstymo dydžio, priklausomai nuo jūsų amžiaus ir gyvenimo trukmės. Roth IRA neturi reikiamų paskirstymų- galite laikyti pinigus į sąskaitą tol, kol norite, nepriklausomai nuo amžiaus.

Ankstyvas išėmimas

Su tradicinė IRA, IRS užsikabins baudą dėl pašalinimo vartojamas iki 59-1 / 2 metų amžiaus. Išskyrus atvejus, kai atsisakymas yra skirtas tam tikram „kvalifikuotam“ tikslui, pvz., Pirmą kartą įsigyjant namus arba neatidėliotinos medicininės pagalbos, 10 proc. Bausmė skiriama už visus mokesčius, mokėtinus už sąskaitos pajamas. „Roth IRA“ leidžia negrąžinti baudos bet kuriuo metu iš pradinių įmokų ir negrąžinus sąskaitos pajamų, kai sąskaita buvo atidaryta penkerius metus, arba pasibaigus 59-1 / 2.

Naudos gavėjų taisyklės

Daugelis IRA išgyvena savo savininkų mirtį ir dėl šios priežasties jūs turite pasirinkti gavėją, kai jį nustatote. Jei IRA perduodamas ne sutuoktiniui, tas asmuo privalo kiekvienais metais iš sąskaitos sumokėti minimalų paskirstymą. Jis turi pradėti nuo metų, einančių po pirminio savininko mirties, gruodžio 31 d. Sutuoktinis gali pervesti lėšas į savo IRA ir laukti, kol bus pasiekta 70-1 / 2 metų amžiaus. Mokesčiai be mokesčių pašalinimo iš „Roth“ yra prieinami ir gavėjui, nebent sąskaita būtų atidaryta mažiau nei penkerius metus. Jei paveldi IRA ar bet kokios rūšies senatvės pensiją, kreipkitės į finansų planuotoją, kuris žino taisykles.