Turinys:
- Iš tikrųjų platinimas
- Žingsnis
- Žingsnis
- Žingsnis
- Žingsnis
- Konvertavimas prieš RMD paleidimą
- Žingsnis
- Žingsnis
- Žingsnis
Jei pasieksite 70-1 / 2 metų amžių su pinigais tradicinėje IRA, jums reikės mažiausiai apmokestinamo paskirstymo iš savo IRA, nepriklausomai nuo to, ar jums reikia pinigų. Kadangi šie pinigai niekada nebuvo apmokestinti, dabar Dėdė Sam nori jo dalies. Nors negalite konvertuoti reikiamo minimalaus pasiskirstymo (RMD) tiesiogiai į Roth IRA, kai pasiskirstymas įvyko, jūs galite konvertuoti pakankamai pinigų iš savo tradicinės IRA į „Roth IRA“, kad būtų padengta minimali RMD suma, kol nebus pradėtas reikalingas panaikinimas. Pinigai Roth IRA gali būti laikomi arba atimti be mokesčių, bet jums reikės sumokėti mokesčius už bet kokį pinigus, kuriuos konvertuojate iš tradicinių į Rothą tais metais, kai jį konvertuojate, ir Roth IRA turi būti laikomi bent penkis kad būtų laikomasi nemokamų paskirstymo kriterijų. Taigi, iš tikrųjų RMD pavertimas „Roth IRA“ yra būdas atsiimti mokestį be išimčių vėliau išėjus į pensiją.
Iš tikrųjų platinimas
Žingsnis
Pasitarkite su savo buhalteriu ir nustatykite, kiek jūsų RMD bus šiais metais, arba vadovaukitės IRS instrukcijomis, kaip ją įvertinti (rasti nuorodą į išteklius.) Jūsų RMD suma nustatoma pagal jūsų sąskaitos vertę ir jūsų gyvenimo trukmę. Bendra nykščio taisyklė yra tikėtis, kad RMD bus apie 10 proc. Jūsų tradicinės IRA vertės. Aptarkite savo RMD mokesčių pasekmes dėl savo bendros mokesčių situacijos.
Žingsnis
Užpildykite savo IRA patikėtinio pateiktus dokumentus dėl RMD. Šį dokumentą turite pateikti iki balandžio 1 d. Kalendoriniais metais po 70 1/2 metų amžiaus. Taigi, jei jūsų gimtadienis yra rugsėjo 10 d., Kovo mėn. Būsite 70-1 / 2 ir užpildykite popieriaus dokumentus iki kito mėnesio pradžios. Jei norite, kad jūsų buhalteris tai rekomenduotų, prašykite bet kokių mokesčių.
Žingsnis
Nusiųskite popierių į savo tradicinį IRA patikėtinį ir laukite patikrinimo.
Žingsnis
Įrašykite savo čekį į asmeninę sąskaitą, kad gautumėte RMD sumą. Jūs pridėsite šią sumą prie koreguotų bendrųjų pajamų. Jums neleidžiama deponuoti pinigų į „Roth“ sąskaitą iš tradicinio IRA patikėtinio, kuris dažnai išduoda čekį kaip: „Tarpininkavimo įmonės tradicinio IRA FBO John Smith patikėtinis“. Kai jis bus įskaitytas į jūsų asmeninę sąskaitą, galite ją įnešti į savo „Roth IRA“. Jei jūs vis dar dirbate ir dirbate ne mažiau kaip 6 tūkst. Šis metodas yra naudingas mažesnėms IRA arba žmonėms, kuriems reikės panaudoti dalį platinimo, kad sumokėtų mokesčius už RMD. Jei RMD suma viršija 6000 JAV dolerių, arba tiems, kurie nori, kad visi pinigai patektų į „Roth“, norėsite konvertuoti prieš pradedant RMD.
Konvertavimas prieš RMD paleidimą
Žingsnis
Patvirtinkite, kad šiais kalendoriniais metais bus reikalingas RMD paskirstymas. Atminkite, kad RMD turi prasidėti, kai pasiekiate 70-1 / 2. Pasitarkite su savo buhalteriu, kad nustatytumėte artėjančios RMD sumą ir galimą mokesčių pasekmes.
Žingsnis
Paimkite tikėtiną RMD kiekį savo tradiciniam IRA patikėtiniui. Patvirtinkite su jomis sumą, kurią jums reikės, atsižvelgiant į einamosios sąskaitos vertes (gali būti rinkos svyravimų). Užpildykite popierinius dokumentus, kad atliktumėte dalinį konversiją iš savo tradicinės IRA į Roth IRA.
Žingsnis
Įveskite numatomo RMD sumą, kurią norite konvertuoti popieriuje. Jūs neribojate sumos, kurią galite konvertuoti. Bet kokia suma, kurią konvertuojate, bus pridėta prie apmokestinamųjų pajamų už metus, kuriais jį konvertuojate, ir, kol išgryninsite pinigus iš savo tradicinės IRA ir sumokėsite mokesčius už tinkamą sumą, konversijos suma atitiks jūsų reikalavimą padaryti RMD. Įsitikinkite, kad atlikote konversiją gerokai prieš metų, einančių po 70-1 / 2 dienos, balandžio 1 d.