Turinys:
Kiekvieną mėnesį siunčiate savo sunkiai uždirbtus pinigus, kad atliktumėte hipotekos mokėjimą. Kai kreditorius gauna mokėjimą, dalis jo yra taikoma palūkanų mokesčiams, kita dalis - pagrindiniam hipotekos paskolos balansui. Kuo greičiau pagrindinis balansas sumažėja, tuo greičiau tavo bus hipotekos užtikrintas turtas. Suprasdami hipotekos paskolos pagrindinio balanso savybes, galėsite nustatyti, kaip valdyti jo sumažinimą.
Apibrėžimas
Pagrindinis hipotekos paskolos likutis yra likučio likutis už pradinę paskolos sumą. Jei hipotekos kilmė buvo 200 000 JAV dolerių paskolos suma, pirmasis hipotekos pareiškimas parodys pagrindinį 200 000 dolerių likutį. Laikui bėgant, darant prielaidą, kad mokate reguliariai mėnesinius hipotekos mokėjimus ir kad nesate mokėję tik palūkanų, pagrindinis balansas sumažės.
Raskite pagrindinį balansą
Pagrindiniai balansai turėtų būti aiškiai parodyti jūsų mėnesiniame popieriuje arba internetinėje hipotekoje. Hipotekos skolintojas arba administratorius parodys likusį pagrindinį likutį, dar vadinamą dabartine paskolos suma, ir gali parodyti pradinį paskolos likutį. Pareiškime paprastai nurodomas mėnesinis mokėjimų suskirstymas, kuriame nurodoma, kiek iš viso jūsų mėnesinio hipotekos mokėjimo yra skirta pagrindiniam likučiui sumokėti, ir kiek tai nukreipiama į to mėnesio palūkanas skolintojui. Mėnesinis palūkanų mokestis yra suma, kurią skolintojas ima už paskolos suteikimą hipotekos sumai ir leidžia jums ją grąžinti per tam tikrą laikotarpį.
Amortizacija
Pasak Federalinės hipotekos asociacijos, paprastai vadinamos Fannie Mae, amortizacija yra „Skolos išmokėjimas, atliekant reguliarias įmokas per nustatytą laikotarpį, kurio pabaigoje paskolos likutis yra lygus nuliui“. Jei hipoteka yra amortizuojama per 30 metų, tai reiškia, kad skolintojas per 30 metų sumokės visą mėnesio pagrindinę sumą ir palūkanas, kad skolininkas sumokėtų visą paskolos likutį. Po to, kai pagrindinis balansas grąžinamas visiškai, hipotekos bendrovė išleidžia aktą arba visišką saugumą savininkui, kuris dabar turės nemokamą ir aiškų namą. Amortizacijos grafikai paprastai leidžia didesnį mėnesio mokėjimo procentą pereiti prie pagrindinio balanso, kai paskolos terminas baigiasi.
Mokėtojo mokėjimas
Papildomas mokėjimas už pagrindinį balansą paskatins jūsų hipoteką greičiau sumokėti, o tai leis visišką nuosavybės teisę į nuosavybę ir sutaupys jus nuo ateities palūkanų. Jei mėnesinis mokėjimas yra 1,200 JAV dolerių ir siunčiate 1350 JAV dolerių, skolintojas turėtų taikyti papildomą 150 JAV dolerių į pagrindinį balansą. Yra internetinių įrankių (žr. Ištekliai), kurie rodo papildomų mokėjimų poveikį paskolos gyvavimo trukmei. Bendroji taisyklė yra ta, kad vienas papildomas metinis 30 metų hipotekos mokėjimas sumažins išmokėjimo laiką iki 23 metų, o papildomas mokėjimas kiekvienais metais už 15 metų paskolą sumokės paskolą 12 metų.
Suprasti hipotekos taisykles
Įsitikinkite, kad mėnesiniai mokėjimai yra pakankami palūkanoms padengti ir pagrindiniam balansui sumokėti. Fiksuotas palūkanų normos ir labiausiai reguliuojamas palūkanų normos hipotekos tvarkaraštis ir palūkanos atitinkamai. Tačiau kai kurioms hipotekoms, turinčioms tik palūkanų arba neigiamų amortizacijos savybių, reikės sumokėti tik palūkanas arba mėnesinius finansinius mokesčius, be pagrindinio sumažinimo, ir dėl to pinigai gali būti grąžinti į pagrindinį balansą. Būkite atsargūs, nes šios rizikingos mokėjimo parinktys nesukuria nuosavybės ir, jei laikui bėgant namo vertė nepadidėja, pagrindinė balansas taip pat gali būti didesnis už turto vertę.