Turinys:
Jei apsvarstėte galimybę gauti gyvybės draudimą, kai pradėsite tam tikrus pagrindinius tyrimus, pamatysite, kad yra daug galimybių, tačiau galbūt tik vienas ar du planai iš tikrųjų atitiks jūsų poreikius. Norint ištirti stipendijas, pirmiausia pereikime per keletą paprastų koncepcijų, kad padėtų jūsų supratimui, nes šis laukas turi savo kalbą.
Funkcija
Įsigiję gyvybės draudimą, jūs perduodate nuostolio (mirties) riziką draudimo bendrovei, kuri paskirsto netikėtų nuostolių išlaidas daugeliui asmenų. Realiai tik nedaugelis apdraustųjų patirs nuostolių. Dabar norint gauti šį draudimą, sudaroma sutartis tarp draudiko (bendrovės), tarpininko (asmens, turinčio aiškų įgaliojimą veikti bendrovės vardu) ir pareiškėjo. Agentas paaiškina sutartį pareiškėjui - paprastai asmuo, kuris kreipiasi, draudžia save arba kažką su „apdraustuoju interesu“, kaip šeimos narys arba pagrindinis verslo partneris. Pagal sutarties sąlygas draudikas žada išmokėti mirties išmoką naudos gavėjui (asmeniui, kuriam jūs paskiriate), kai įvyksta mirtis, mainais už jūsų įmokas. Jei viskas yra patvirtinta (pasirašiusysis), tapsite politikos savininku.
Reikšmė
Norėdami nustatyti, ar jums reikia gyvybės draudimo, užduokite sau šiuos klausimus: Ar mylimas žmogus priklauso nuo mano pajamų? Ar turiu įvykį, kurį reikia planuoti (pvz., Kolegijos išlaidos, laidojimo išlaidos arba hipotekos išmokėjimas)? Ar aš ieškau investicijų, ar tiesiog reikia laikinos programos, jei artimiausioje ateityje man atsitiks kažkas? Ar turiu pakankamai pajamų planui įsigyti? Arba verslo atveju: jei mano verslo partneris miršta, galėčiau vis dar finansuoti bendrovę arba nusipirkti savo kohortos interesus?
Apsvarstymai
Yra įvairių gyvybės draudimo tipų ir jie skiriasi priklausomai nuo to, kiek draudimo galite sau leisti (jūsų mokėjimai ir tikslai); kiek rizikos (pagal įvertintus standartus - taip pat vadinama „garantavimu“); kiek norite mokėti ir kada (įmokos); ir ar jums reikia laikino plano ar nuolatinės apsaugos.
funkcijos
Dotacijos gyvybės draudimas suteikia nuolatinę pinigų sumą (vadinamą veido sumą arba išmoką mirties atveju) jūsų gavėjams, jei mirsite iki politikos pabaigos. ARBA, tai jums sumokės, jei gyvenate, kai politika bus išmokėta. Tai panaši į visą gyvybės draudimą, išskyrus tuos atvejus, kai gyvybės draudimas naudojamas iki dotacijos suteikimo laikotarpio, o nominali vertė tampa> gyvenimo išmoka. <Kita sritis, kurioje jie skiriasi, yra laikotarpis, kai jis išgyvena. Visą gyvybės draudimo polisą paprastai galima sukurti iki 100 metų amžiaus. Tačiau su stipendija galite mokėti įmokas gerokai prieš galutinę datą, ribotą laikotarpį arba vienkartinę sumą; ir piniginė vertė kaupiasi greičiau, nes lėšos yra skirtos naudoti, kai apdraustasis gyvas. Tačiau priemoka yra žymiai brangesnė nei įprastos tiesioginės gyvybės draudimo poliso. Kuo anksčiau politika bus suteikta, tuo didesnė bus priemoka. Dotacijos laikotarpis gali būti nustatytas dešimt metų, dvidešimt metų arba iki 65 metų amžiaus.
Teorijos / spekuliacija
Jei norite, kad tam tikros struktūrizuotos santaupos padengtų konkrečias išlaidas, pavyzdžiui, vestuves, koledžą ar apsaugą artimiausioje ateityje, dotacija atitinka šį poreikį ir yra gyvybės draudimas. Su tuo susijusi problema yra ta, kad programa anksčiau buvo tam tikras mokestis, tačiau 1984 m. Mokesčių reformos įstatymas pakeitė, todėl daugelis mokesčių lengvatų yra prarandamos.
Įspėjimas
Prieš įsigydami dotaciją, atlikite šiuos dalykus: palyginkite įmonių kainas, įvertinkite jį nuo kitų taupymo planų ir pasitarkite su mokesčių apskaitos tarnyba dėl pasiūlymų.