Turinys:
- Kalkuliatoriaus veiksniai
- Grįžtamieji hipotekos programos
- Amortizacijos grafikas
- Susijusios išlaidos
- Lėšų suma
Atvirkštinė hipotekos programa yra skirta tik vyresnio amžiaus žmonėms, kad skolininkams būtų suteikta prieiga prie kai kurių savo namų nuosavybės. Tik kiek nuosavybės galima gauti, priklauso nuo daugelio veiksnių. Atvirkštinė hipoteka pašalina paskolos gavėjo hipoteką, taigi ir hipotekos mokėjimą. Tačiau atvirkštinės hipotekos yra viena iš brangesnių hipotekos programų, visų pirma dėl draudimo įmokos. Atvirkštinė hipotekos skaičiuoklė padeda skolininkams suprasti, kiek pinigų jiems yra ir kaip programa jiems kainuotų.
Kalkuliatoriaus veiksniai
Atvirkštinė hipotekos skaičiuoklė visų pirma vertina keturis veiksnius, kad pasiektų savo rezultatą: skolininko amžius, dabartinė palūkanų norma, nekilnojamojo turto rinkos vertė ir dabartinis hipotekos balansas. Jei dvi ar daugiau skolininkų laikoma atvirkštine hipotekos programa, naudojamas jauniausio skolininko amžius. Dabartinė palūkanų norma grindžiama dabartiniu rinkos indeksu, pridėjus maržą, kuri yra procentinė dalis, kurią skolintojui leidžiama imti pagal atvirkštinės hipotekos taisykles. Kadangi programa leidžia pasiekti dalį nuosavybės nuosavybės, skaičiuoklė atsižvelgia tik į sąžiningą rinkos vertę, o ne į rinką. Galiausiai įrašomas dabartinis hipotekos balansas, nes pagrindinis programos tikslas yra pašalinti hipoteką. Skaičiuoklės tikslais kredito linijos mokėtinas likutis laikomas hipoteka.
Grįžtamieji hipotekos programos
Yra keletas atvirkštinės hipotekos programų. Kiekvienas tipas naudoja skirtingą palūkanų normą, kuri gali būti koreguojama kas mėnesį arba kasmet. Galima naudotis ir fiksuoto dydžio programa. Skolininko turimų pinigų suma priklauso nuo palūkanų normos programos tipo. Atvirkštinė hipotekos skaičiuoklė parodys kiekvieną programą, taip pat kiekvienos programos turimą pinigų sumą.
Amortizacijos grafikas
Grįžtamieji hipotekiniai skaičiuotuvai taip pat pateikia amortizacijos grafiką. Amortizacijos grafikas yra skirtas parodyti skolininkams, kokia bus jų atvirkštinės hipotekos programos būsena ateityje. Amortizacijos grafikas gali parodyti programos būseną metiniais arba mėnesiais. Tai parodys paskolos likutį; kredito linijos augimas, jei taikoma; numatomą turto vertę ateityje; ir skolininko pasiliekama nuosavybė.
Susijusios išlaidos
Grįžtamieji hipotekiniai skaičiuotuvai taip pat rodo programos išlaidas. Kai kurie skaičiuotuvai nurodo kiekvieną sąnaudą, o kiti nurodo išlaidas kaip „finansuojamas uždarymo išlaidas“. Svarbiausi kaštai apima hipotekos draudimo įmoką, pradinį mokestį, nuosavybės draudimo mokestį ir deponavimo mokestį.
Lėšų suma
Didžioji dauguma atvirkštinės hipotekos skolininkų pirmiausia domisi mokymu, kiek pinigų jiems bus prieinama po to, kai programa pašalins dabartinį hipotekos kreditą, o išlaidos bus sumokėtos. Atvirkštinė hipotekos programa suteikia skolininkams įvairias priemones, kuriomis galima pasinaudoti likusiais pinigais, ir atvirkštinės hipotekos skaičiuoklė parodys, kiek pinigų būtų prieinama kiekvienam pasirinkimui.
Vienkartinė suma, kartais vadinama pradiniu avansu, nedelsdama suteikia skolininkui visą turimą pinigų sumą.
Mėnesio mokėjimo parinktis suteikia fiksuotą mėnesinį mokėjimą, paprastai tol, kol skolininkas nebegali gyventi namuose.
Kredito parinktis leidžia skolintojui laikyti pinigus tol, kol skolininkas paprašys visos ar dalies jo. Nors pinigai sėdi ant kredito linijos, jis iš tikrųjų uždirba skolininko palūkanas.
Galiausiai, skolininkams paprastai leidžiama sujungti šias galimybes. Vienintelė išimtis yra fiksuoto tarifo programa, pagal kurią skolininkui reikia nedelsiant paimti visus jiems prieinamus pinigus.