Turinys:
Pensijų planus nustato darbdavys, kad darbuotojai gautų pensines pajamas. Į planą prisideda darbdavys ir (arba) darbuotojų atlyginimų atidėjimas. Kvalifikuoti planai suteikia mokesčių lengvatas darbdaviui, o darbuotojai nėra apmokestinami tol, kol jie gauna lėšas. Netinkami planai suteikia mažiau mokesčių lengvatų, bet yra lankstesni. Norint pereiti pensijų planus reikia analizuoti naujo plano privalumus ir trūkumus. Šis procesas yra paprastas, bet gali užtrukti šiek tiek laiko.
Įvertinkite „Rollover Options“ ir pradėkite naują paskyrą
Žingsnis
Kreipkitės į pensijų plano administratorių, kad aptartumėte visus reikalavimus, keliamus pasitraukimui iš plano. Kartais šią informaciją galima rasti planą administruojančios finansų įstaigos interneto svetainėje. Patikrinkite savo tinklalapio pareiškimą. Daugeliui planų reikalaujama, kad jūs pasiektumėte konkretų pensinį amžių ir (arba) atskirtumėte nuo bendrovės, kol negalėsite perkelti turto iš plano. Kai kurie nekvalifikuoti planai gali likti vietoje (jie negali būti perkelti) ir leidžia išimti lėšas pensinio amžiaus metu, bet ne anksčiau.
Žingsnis
Nuspręskite, kur turėtumėte surinkti pensijų planą. IRS vadovas „rollovers“ rodo įvairių tipų pensijų planus ir naujus planus, kuriuos jie gali įdiegti. Pensijos tipas bus parašytas jūsų pareiškime arba dokumentuose, kuriuos gavote, kai dalyvavote plane. Apsvarstykite savo tikslus ir finansinę padėtį su finansiniu patarėju, kad galėtumėte pasirinkti tinkamą planą. Supraskite, kaip veikia naujas planas, ir kokias investicijas jis investuos. Paklausti apie privalumus ir trūkumus, atsirandančius dėl apyvartos ir pensijos išlaikymo, taip pat apie visus naujoje sąskaitoje mokamus mokesčius ar komisinius.
Žingsnis
Paleiskite paskyrą, kad perkeltumėte pensiją į. Naująją sąskaitą kontroliuojanti finansų įstaiga pateiks užpildymo ir pasirašymo formas. Kai kuriems pensijų planams reikalingos pačios „rollover“ formos, todėl žr. Dabartinį plano administratorių. Atidžiai pildykite formą. Tiesioginis perkėlimas iš vienos institucijos į kitą vengia apmokestinimo. Suteikite naujam finansiniam patarėjui naujausios ataskaitos kopiją. Jei atidarysite internetinę sąskaitą, ta pati informacija vis tiek bus reikalinga.
Žingsnis
Negalima nerimauti, jei tikrasis apsisukimas trunka kelias savaites. Kai kurios institucijos vykdo savo pensijas tik kas ketvirtį. (Jie atidžiai likviduoja turtą ir uždaro paskyrą.). Tikrinkite savo pensijų planą, kad būtų užtikrintas tinkamas atnaujinimas. Visos likusios sumos, atsiradusios dėl dividendų, turėtų būti pervestos į naują sąskaitą. Jei jūsų pensijų planas jums atsiųs jūsų lėšų patikrinimą, nedelsiant nuneškite jį savo naujam finansų patarėjui, nes „rollovers“ turi būti baigtas per 60 dienų, kad išvengtumėte mokesčių.