Turinys:
Komercinis bankas yra finansų įstaiga, kuri padeda bendruomenės nariams atidaryti apskaitos ir taupymo sąskaitas ir valdyti pinigų rinkos sąskaitas. Tačiau, kaip rodo pavadinimas, komercinis bankas taip pat turi daugiau dėmesio verslui. Dauguma komercinių bankų siūlo verslo paskolas ir prekybos finansavimą be tradicinių indėlių, išėmimo ir pervedimo paslaugų. Dėl tokio skirtingo verslo pobūdžio, komercinių bankų lėšų šaltiniai yra įvairūs.
Taupomieji indėliai
Indėliai išlieka pagrindiniu komercinio banko lėšų šaltiniu. Surinkti pinigai gali būti mokami už palūkanas turinčias sąskaitas, užbaigiant klientų atsiėmimus ir kitus sandorius. 2018 m. Vasario 19 d. Bendras taupomųjų indėlių, esančių komerciniuose bankuose ir kitose bankininkystės institucijose JAV, suma siekė daugiau nei 9,1 trilijoną JAV dolerių.
Taupomosios sąskaitos indėliai bankams yra ypač svarbūs, nes federalinio reglamento D įstatymas riboja, kiek laiko taupomųjų sąskaitų turėtojas gali atsiimti pinigus. Šiuo metu įstatymas nurodo, kad sąskaitos turėtojai gali atlikti šešis pervedimus per mėnesį internetu, telefonu arba sąskaitos pervedimu. Tai leidžia bankams naudoti sąskaitų lėšas ir vis dar atitinka kliento poreikius.
Rezerviniai fondai
Komercinis bankas sukaupia atsargų fondą su indėliais, kad galėtų mokėti palūkanas už sąskaitas ir užbaigti išėmimus. Idealiu atveju banko rezervo fondas turėtų būti lygus jos kapitalui. Bankas sukaupia atsargų fondą kaupdamas pelno perteklius sveikais finansiniais metais, kad lėšos galėtų būti naudojamos mažesniais laikais. Vidutiniškai bankas stengiasi sukaupti apie 12 procentų savo grynojo pelno, kad sukurtų ir išlaikytų savo atsargų fondą.
Akcininkų kapitalas
Kai kurie komerciniai bankai, kurie prekiauja vertybinių popierių biržoje, gali naudoti akcininkų kapitalą, kad gautų pinigus, kurių reikia norint išlikti versle. Pavyzdžiui, jei bendrovė parduoda akcijas rinkoje, ji didina tiek pinigų srautus, tiek ir akcinį kapitalą. Šis procesas taip pat žinomas kaip nuosavybės finansavimas. Bankai gali pranešti tik apie kapitalo sumą, kuri buvo iš pradžių jų balanse. Akcijų vertės padidėjimas ir nusidėvėjimas neatsižvelgiama į bendrą akcininko kapitalo sumą.
Kiekvieną kartą, kai bankas gauna pelną, jis paprastai gali pasirinkti du pasirinkimus, įskaitant dividendų išmokėjimą akcininkams arba reinvestuojant pinigus atgal į banką. Dauguma bankų naudojasi abiem pasirinkimo sandoriais, nes išlaikys dalį pelno ir likusį sumokės savo akcininkams. Į banką reinvestuota suma paprastai priklauso nuo bendrovės politikos ir akcijų rinkos būklės.
Nepaskirstytasis pelnas
Daugelis komercinių bankų uždirba nepaskirstytąjį pelną arba mokesčius, kad padėtų finansuoti savo verslą. Nepaskirstytasis pelnas gali būti renkamas per overdrafto mokesčius, paskolų palūkanas, vertybinius popierius ir obligacijas. Bankai taip pat ima mokestį už tai, kad klientai suteiktų paslaugas, pvz., Palaikydami sąskaitą, užtikrindami overdrafto apsaugą ir stebėdami klientų kredito balus.