Turinys:
Asmeninė bankininkystė, kartais vadinama mažmenine bankininkyste dėl vartotojams siūlomų mažmeninės prekybos paslaugų, įvairiais būdais skiriasi nuo komercinės bankininkystės. Asmenims prieinami finansiniai produktai ir paslaugos skiriasi nuo institucijų siūlomų paslaugų. Be turimų produktų ir paslaugų bei aptarnaujamų klientų tipų, komercinė bankininkystė ir mažmeninė bankininkystė dažnai skiriasi nuo atskirų klientų deponuotų sumų. Asmeniniai bankų indėliai paprastai yra daug mažesni nei komercinių bankų klientų.
Klientai
Apskritai, mažmeniniai banko klientai yra asmenys ar šeimos, kurių indėliai yra mažesni nei 100 000 JAV dolerių. Kai kurie bankai siūlo atskirą mažmeninės bankininkystės klasę klientams, turintiems daugiau nei 100 000 JAV dolerių indėlius, vadinamus privačia bankininkyste. Komercinės bankininkystės klientai - nuo mažų įmonių iki labai didelių įmonių ir korporacijų, tokių kaip „Boeing“, „Microsoft“, „Walt Disney“ ar bet kuri kita didelė įstaiga. Kai kuriais atvejais komercinis klientas gali būti kitas bankas.
Paskolos
Asmeninio banko paskolas sudaro asmeninės paskolos, hipotekos ir auto paskolos. Apskritai šios paskolos yra daug mažesnės nei komercinių bankininkų paskolos. Tačiau kai kurios paskolos mažosioms įmonėms dažnai yra tokio pat dydžio kaip kai kurios hipotekos. Komerciniai bankai siūlo didesnes paskolas ir kredito linijas, kurios leidžia įmonei likti versle. Pavyzdžiui, kompanija, turinti labai ilgą laiką, kaip ir lėktuvai, gali prireikti kredito linijos, kad galėtų patenkinti darbo užmokestį, kol ji gauna mokėjimą už savo produktus.
Paskyros tipai
Tiek komercinės bankininkystės, tiek asmeninės bankininkystės paslaugos yra sąskaitos. Tačiau asmeninės taupomosios sąskaitos paprastai yra daug mažesnės nei sąskaitos, kuriose didesnės įmonės įneša savo grynųjų pinigų atsargas. Yra kelių tipų komercinės sąskaitos, įskaitant fiksuotą indėlį, palūkaną turinčią sąskaitą, panašią į mažmeninės bankininkystės indėlio sertifikatą (CD), ir einamąjį indėlį, sąskaitą, kuri paprastai nemoka palūkanų už pinigus sąskaitoje.
Pelningumas
Dėl susijusių pinigų sumų komercinė bankininkystė dažnai gali būti pelningesnė didelėms finansų įstaigoms. Tačiau yra didesnė rizika dėl didesnių nuostolių. Asmeninės bankininkystės nuostoliai yra daug mažesni, todėl jie yra mažesni. Tačiau jos taip pat paprastai siūlo mažesnes pajamas didelėms finansų įstaigoms.
Rizikos priimtinumas
Žmonės ar organizacijos, turinčios labai didelius indėlius, pvz., Kai kurie komerciniai klientai ir kai kurie privatūs bankų klientai, dažnai yra labiau linkę priimti didesnę riziką banko investicijomis. Toks rizikos priimtinumas kartais gali sukelti didelį pelną, bet taip pat gali sukelti didelių nuostolių. Kai kurie komerciniai bankai savo klientams siūlo prieigą prie nereguliuojamų rizikos draudimo fondų. Daugeliui mažmeninių bankų klientų nėra prieigos prie rizikos draudimo fondų, taip pat prieigą prie tam tikrų kitų didelių investicijų.