Turinys:
Atvirkštinė hipoteka yra skirta 62 metų ir vyresniems žmonėms, kurie turi namus, planuoja tęsti gyvenimą ir nori panaudoti nuosavą kapitalą gyvenimo išlaidoms. Skolininkai gali gauti pinigus vienu vienkartine suma, reguliariomis mėnesinėmis įmokomis arba kaip kredito linija, panašiai kaip naudojant kredito kortelę. Paskola nesibaigia tol, kol savininkas nepradės judėti, parduoda namus ar miršta. Atvirkštinė hipoteka gali būti geras dalykas senyvo amžiaus žmonėms, kurie yra užstrigę grynaisiais pinigais, tačiau, prieš imdami vieną iš jų, žino su jais susijusius sunkumus.
Brangus
Skirtingai nei tradicinis hipotekos kreditas, kurį mokate bankui, su atvirkštine hipoteka, bankas moka. Tačiau bankai už privilegiją gauna didelę palūkanų sumą. Nors skolininkas neturi grąžinti paskolos, kol ji lieka namuose, kai paskola tampa mokėtina, pavyzdžiui, po to, kai ji praeina, - įpėdiniai turi paimti kortelę. Be sukauptų palūkanų, atvirkštinės hipotekos ateina su brangiomis uždarymo išlaidomis ir paslaugų mokesčiais, ir jiems reikia draudimo. „Walter Updegrave“ „Pinigų“ žurnalo vyresnysis redaktorius teigia, kad vien tik išankstinės išlaidos gali būti daugiau kaip 10 procentų paskolos. Kalifornijos finansų planuotojas Jon Beyrer sakė „SmartMoney“, kad žmonės turėtų naudoti tik namų nuosavybę kaip paskutinę išeitį.
Nesąžiningi
Kai kurie hipotekiniai kreditoriai bando gauti atvirkštinės hipotekos pareiškėjus pirkti papildomus, bet nereikalingus produktus, kaip paskolos paketo dalį. Vienu metu, buvo gana paplitusi, kad skolintojai stumdavo atidėtus anuitetus, draudimo produktus, kurie yra su dideliais mokesčiais, ir susieti paskolos gavėjo pinigus vyresnio amžiaus žmonėms. Skolininkams, kurie gauna paskolas per JAV būsto ir urbanistikos departamentą, nereikia jaudintis dėl šio sukčiavimo, nes HUD dabar draudžia skolintojams susieti papildomus produktus su atvirkštine hipoteka. Ne visi atvirkštiniai hipotekos yra iš HUD, nors dauguma jų yra.
Pradžia
Kai skolininkas paima atvirkštinę hipoteką, jis turi išlaikyti namus. Kai kuriems žmonėms tai gali būti finansiškai ar fiziškai sunku. Gyvenamam žmogui gali būti sunku išlaikyti namą, kuris būtų pakankamai didelis šeimai. Be to, kai kuriose srityse nekilnojamojo turto mokesčiai yra tokie dideli, kad žmonės negali sau leisti jiems mokėti.
Priversti palikti
Vienas iš atvirkštinės hipotekos taisyklių yra tas, kad skolininkas turi gyventi namuose ir negali būti namuose ilgiau nei metus. Jei skolininkas turi nelaimingą atsitikimą ar ligą, kuriai reikalinga hospitalizacija, o tada susigrąžinimo laikas slaugos namuose, skolininkas gali viršyti metų ribą, o grįžtamoji hipoteka tampa mokėtina. Daugeliu atvejų tai verčia skolininką parduoti namus. Jei būsto rinka yra mažesnė, tai gali būti sunku padaryti. Asmuo, esantis tokioje situacijoje be atvirkštinės hipotekos, galėtų išlaikyti namą arba netgi jį išsinuomoti slaugos namuose.