Turinys:
Tam tikru momentu beveik visi per klaidą perėmė banko sąskaitą. Įvykus pereikvojimui, asmuo turi ne tik grąžinti bankui už viršytą sumą, bet ir už bet kokį perviršinį mokestį, kurį bankas sumokėjo už tikrinimų ir debetų vykdymą tuščioje sąskaitoje. Jei nepanaudotas nepanaudotas sąskaitos likutis ir sąskaitos savininkas ir toliau atlieka pirkimus, jis gali patirti didelę banko sąskaitos skolos sumą.
Faktai
Pagal Valiutos kontrolieriaus tarnybą, JAV iždo departamento padalinį, federalinis mokestis, kurį bankas gali apmokestinti po overdrafto, neturi federalinės ribos. Taigi, priklausomai nuo banko politikos, vartotojas gali galų gale su šimtais dolerių ar daugiau banko sąskaitos skolos, kol jis net pripažįsta, kad problema egzistuoja. Paprastai bankai skolina skolas, nedelsdami atsiimdami skolos sumą iš bet kokių skolininko indėlių į savo banko sąskaitą. Jei skolininkas persijungia bankus arba nepadės papildomų indėlių, bankas inicijuos surinkimo veiklą, įskaitant nuomos agentūrą ar skolininko pareikalavimą.
Laiko rėmas
Skolos vartotojų bankų sąskaitose nėra užtikrinamos jokiu turtu ir todėl yra neužtikrintos skolos. Kiekviena valstybė reguliuoja, kiek laiko neužtikrinta skola išlieka aktyvi prieš pasibaigiant senaties terminui. Šis laikotarpis yra žinomas kaip senaties terminas. Apribojimai draudžia kreditoriui teisėtai vykdyti skolininko pareigą sumokėti skolą už valstybės nustatyto laiko ribos. Bankai ir surinkimo agentūros, renkančios bankus, privalo laikytis įstatymo, kai bando surinkti banko sąskaitos skolas. Apribojimai taikomi tik teismo proceso vykdymui - ne standartinei rinkimo veiklai, pavyzdžiui, telefono skambučiams ir laiškams.
Apsvarstymai
Bankas ar jo surinkta agentūra vis dar gali pateikti ieškinį prieš vartotoją dėl banko sąskaitos skolos, viršijančios senaties terminą. Jei taip atsitiktų, skolininkas privalo pranešti ir teismui, ir kreditoriui, kad skola yra senesnė už jo valstybei nustatytą senaties terminą ir todėl nėra vykdytina. Jei skolininkas nenaudoja savo valstybės senaties termino kaip teisinės gynybos, kreditorius vis dar gali laimėti ieškinį prieš jį ir panaudoti teisinę galią, kad būtų galima susigrąžinti senaties terminą.
Klaidingi
Daugelis asmenų supainioja senaties terminą su laiku, kurį skolos gali atsirasti savo kredito ataskaitose, prieš jas pašalindamos kredito biurai. Klaidų, apie kurias galima pranešti, trukmė kredito ataskaitose yra „ataskaitinis laikotarpis“, kurį federalinė vyriausybė įgalioja per „Fair Credit Reporting Act“ (FCRA) - ne skolininko valstybę. Pasak FCRA, neužtikrintos skolos, kurias vartotojas nesumoka, pavyzdžiui, skolos bankui sąskaitoje, gali likti savo kredito byloje iki 7 ½ metų nuo skolos atsiradimo dienos. Federalinis ataskaitinis laikotarpis neturi jokios įtakos skolos teisinio vykdymo apribojimams.
Įspėjimas
Jei skolininkas sumoka bankui ar banko surinkimo agentūrai sumą, kurią jis skolingas, kai kurių valstybių apribojimai gali būti iš naujo nustatyti iš naujo. Taip yra todėl, kad senaties terminas yra reguliuojamas paskutinio asmens mokėjimo dieną, o ne datą, kada skolos atsirado kaip federalinis ataskaitinis laikotarpis. Taigi, jei skolininko valstybė neleidžia skolai teisėtai vykdyti po ketverių metų, o skolininkas atlieka mokėjimą po trejų metų, kreditorius gali turėti teisę pareikšti ieškinį asmeniui septynerius metus, o ne tik keturis metus.