Turinys:
Daugeliui vartotojų yra dvi įprastos kredito sąskaitų eilutės. Kredito kortelių sąskaitos leidžia pirkti iki kredito linijos (paprastai vadinama kortelės kredito limitu). Būsto nuosavybės kredito linija (HELOC) veikia panašiai, tačiau skolintasi pinigai yra apsaugoti, kai jūsų namai bus įkeisti. Palūkanos apskaičiuojamos pagal daugumą kredito teikėjų linijų, naudojant vidutinį dienos balanso metodą.
Identifikavimas
Kredito linija - tai paskyra, leidžianti pasiskolinti pinigus perkant iki nustatytos ribos. Palūkanos skaičiuojamos kas mėnesį nuo kredito linijos likučio (viso skolingo) pagal normą, proporcingą metinei palūkanų normai (APR). Vidutinis metinio balanso metodas, kuris yra dažniausiai naudojamas metodas, reikalauja, kad prieš skaičiuojant palūkanas už kredito liniją pirmiausia apskaičiuotumėte vidutinį likučio likutį ir periodinius palūkanas.
Vidutinis balansas
Jei norite apskaičiuoti vidutinį balansą, pirmiausia padauginkite kiekvienos pirkimo sumą su dienų skaičiumi atsiskaitymo laikotarpiu, kuris liko perkant į paskyrą, ir padalinkite iš viso atsiskaitymo laikotarpio dienų skaičiaus, kad rastumėte vidurkį naujo pirkimo dienos balansas. Pavyzdžiui, jei atlikote 100 JAV dolerių pirkimą, kurį paskelbėte su 18 dienų likusiu 30 dienų atsiskaitymo laikotarpiu, turite ($ 100 x 18) / 30 = 60 USD. Pridėkite visų naujų pirkimų vidutinius dienos likučius. Atlikite tą pačią procedūrą kiekvienam mokėjimui, atliktam kredito linijoje, norėdami rasti vidutinę dienos mokėjimų sumą. Įtraukite vidutinį visų naujų pirkimų dienos balansą į ankstesnį kredito linijos likutį (iš naujausio pranešimo). Atimkite vidutinę dienos mokėjimų sumą. Tai yra vidutinis mėnesio atsiskaitymo laikotarpio balansas.
Periodinis kursas
Apskaičiuokite atsiskaitymo laikotarpio palūkanų normą, padalijus APR 365 (dienų skaičius per metus). Tada padauginkite iš atsiskaitymo laikotarpio dienų skaičiaus. Pavyzdžiui, jei kredito palūkanų norma yra 10,95 proc. Ir yra 30 dienų atsiskaitymo laikotarpiu, turite (10,95 proc. / 365) x 30, o tai yra periodinis 0,90 proc.
Skaičiavimas
Kredito palūkanų apskaičiavimas yra labai paprastas, kai turėsite vidutinį balansą ir laikotarpio kursą. Jei norite rasti mėnesio atsiskaitymo laikotarpio palūkanų sumą, paprasčiausiai padauginkite du. Pavyzdžiui, jei vidutinis balansas yra 7500 JAV dolerių ir periodinė palūkanų norma yra 0,90 proc., Du skaičiai padauginami, kad gautumėte 67,50 JAV dolerio palūkanų mokestį.
Apsvarstymai
Kai kurios kredito teikėjų eilutės naudoja vidutinio dienos balanso metodo skirtumus.Pvz., Kartais matysite kredito kortelių sąskaitas, kuriose palūkanos apskaičiuojamos naudojant mėnesinį periodinį kursą (1/12 APR) ir tiesiog ignoruojame dienos ar dviejų dienų variantus atsiskaitymo laikotarpio trukme. Kitas metodas yra pritaikyto balanso metodo taikymas. Palūkanų normos apskaičiavimui naudojamas likutis yra galutinis praėjusio mėnesio likutis, atėmus visus mokėjimus. Po palūkanų skaičiavimo į balansą įtraukiami nauji pirkimai.