Turinys:
Nesvarbu, ar kalbama apie auto-, sveikatos ar atsakomybės draudimą, tiek draudikas, tiek draudėjas sveria riziką. Nors draudėjas siekia apriboti riziką savo finansams, turtui ar artimiesiems, draudimo bendrovė lažina riziką. Iš tiesų yra keletas rizikos rūšių, su kuriomis susiduria įvairių rūšių draudimo įmonės.
Gryna rizika
Kai rizika yra arba visiškai, ar ne, tai vadinama grynąja arba statine rizika. Grynoji rizika yra tiesioginiai statymai, ir dauguma draudimo bendrovių vykdo tokius statymus. Taip yra todėl, kad yra tik du galimi rezultatai, susiję su asmens ar turto draudimu: arba rizika atsipirks, ar ne. Šis dizainas akivaizdžiai veikia tokiose politikos srityse, kaip gyvybės ar potvynių draudimas. Ši politika atsiperka tik tuo atveju, jei apdraustas objektas prarandamas. Grynosios rizikos politikos nauda draudėjui yra potencialiai didelė kompensacija katastrofos atveju; nauda draudimo įmonei yra tikimybė, kad politika išliks aktyvi, ir bus toliau mokamos įmokos.
Asmeninė rizika
Kai riziką patiria žmogus, tai vadinama asmenine rizika. Asmeninė rizika yra įvairių draudimo rūšių, įskaitant nedarbą, sveikatą, namų savininko ir nuomininko draudimą, pagrindas. Tai taip pat tenka tais atvejais, kai draudėjai mano, kad jų politika yra labiausiai dviprasmiška. Nuostoliai, susiję su asmenine rizikos politika, turi būti ne visi; ir kadangi bent jau dalinio šios politikos išmokėjimo tikimybė yra gera, daugelis draudimo bendrovių ieško konkrečių aplinkybių, kuriomis nuostoliai patenka į politiką. Pavyzdžiui, sveikatos draudimo polisas gali apimti vėžio gydymą, tačiau tik tuo atveju, jei šis gydymas atitinka tam tikras gaires.
Pagrindinė rizika
Pagrindinė rizika yra ta, kuri apima visą bendruomenę. Šios rizikos rūšys apima aukštą infliaciją, akcijų rinkos avarijas, didelius nedarbo atvejus ir plačiai paplitusias stichines nelaimes. Draudimo įmonės kartais atsiduria šios rūšies pagrindinėse rizikose (pvz., Namų savininko draudimo bendrovės jau daugelį metų įsilaužė į „Katrinos uragano“ namų savininkų skolas), tačiau pagrindinės rizikos turi būti apdraustos vyriausybinių agentūrų. Akcijų rinkos avarijos ir bankų operacijos yra geras pavyzdys, kaip valdo valstybės institucijos, pvz., Federalinis rezervų bankas.