Kaip apskaičiuoti žemės sutarties palūkanų normas

Žemės sutartis yra alternatyva tradicinei hipotekai. Pirkėjas finansuoja namus tiesiogiai iš pardavėjo, o ne gauti paskolą iš institucinio skolintojo. Žemės sutartis taip pat žinoma kaip a sutartis dėl akto. Pardavėjas ir pirkėjas susitaria dėl palūkanų normų ir įmokų mokėjimų, kurie paprastai yra didesni už tradicinių skolintojų siūlomas palūkanas ir mokėjimus, ir jiems gali būti taikomos teisinės ribos. Pirkėjai, kurie pasirenka žemės sutartis, paprastai negali gauti reguliaraus finansavimo dėl blogo kredito, taigi ir didesnės palūkanų normos, taikomos nuo žemės sutarties. Skaičiuojant žemės sutarties palūkanų normas, reikia pagrindinių matematikos įgūdžių.

Žemės sutarčių palūkanų normos pagrindai

Mėnesio mokėjimus sudaro principas ir palūkanų. Pirkėjas ir pardavėjas susitaria dėl palūkanų normos sudarant įmokų sutartį. Pardavėjas saugo palūkanas, tuo didesnė palūkanų norma, tuo didesnė mėnesinių mokėjimų dalis pardavėjo kišenėse. Likusi mėnesio mokėjimo dalis yra skirta pagrindinio pardavėjo finansuojamos paskolos likučio išmokėjimui.

Apsaugoti plintančios paskolos kai kurios valstybės apriboja žemės sutarčių palūkanų normą. Pavyzdžiui, „Vermont“ įstatymas leidžia pardavėjui apmokestinti iki 18 proc. Nekilnojamojo turto žemės sutarties, o Mičiganas apriboja palūkanų normą iki 11 proc.

Numerių prijungimas

Palyginkite palūkanų normą su pagrindiniu likučiu. Tada padalinkite pagal per metus atliktų mokėjimų skaičių - paprastai 12 mėnesinių įmokų. Rezultatas - tai palūkanų suma, kurią pardavėjui mokate už konkretų mėnesį.

Pavyzdžiui, $ 100,000 paskolos su 8 proc. Palūkanų norma pradinis mokėjimas yra 666,67 USD.

1. $100,000 *.08 = $8,000
2. $8,000/12 = $666.67

Pagrindinis balansas sumažėja po kiekvieno mokėjimo, sumažinant vėlesnių palūkanų mokėjimų sumą. Todėl pardavėjas gauna mažesnę jūsų mėnesio mokėjimo mėnesio dalį po mėnesio ir daugiau mokėjimų nukreipia į pagrindinio balanso sumažinimą.

Skaičiai, reikalingi norint naudoti internetinį skaičiuoklį

Nors žemės sutartis gali trukti tik kelerius metus, paskola gali būti amortizuota ilgesnį laikotarpį, pvz., 30 metų. Ilgesnės trukmės įmokų paskolos amortizavimas padeda išlaikyti mėnesinius mokėjimus palyginti mažus ir valdomus.

Taip pat galite naudoti amortizacijos skaičiuoklę - nešiojamąjį ar internetinį - apskaičiuoti palūkanas už žemės sutartį. Jums reikia:

• Palūkanų norma
• Amortizacijos laikotarpis
• Pagrindinis balansas

Pradinis pagrindinis balansas yra skirtumas tarp pirkimo kainos ir bet kokio išankstinio mokėjimo. Pirkėjai dėl žemės sutarties dažnai reikalauja 10 proc. Iki 20 proc.