Investavimas į griežtą biudžetą

Kai pokalbis pereina į „Wall Street“, ar jūs pasukate ir pėsčiomis? Šiandieninėje ekonomikoje investavimas atliekamas visų užduočių sąraše - iškart po hipotekos mokėjimo, maisto pirkimo, mokėjimų už šias kreditines korteles, prisidedant prie vaikų kolegijos fondo, valdant šias medicinos sąskaitas ir … gerai, kaip sąrašas tęsiasi, investavimas turi galimybę paslysti tiesiai iš puslapio.

Atsargos gali būti „baisios“ investicijos, tačiau jos taip pat gali pasiūlyti didžiausią grąžą. Siaurame biudžete gerai būti atsargiems, tačiau taip pat gerai pradėti suprasti geras rizikas.

Gyvenimo būdas yra pasirinkimas. Jei jūsų dabartinis gyvenimo būdas naudoja visas jūsų pajamas, atėjo laikas mažinti. Grįžkite į biudžetą ir pradėkite spausti. Niekas miršta nuo kabelio atšaukimo arba ląstelių aptarnavimo nutraukimo.

Jim Heitman, Finansų patarėjas, „Compass“ finansinis planavimas

Laikas yra pinigai

Investavimas yra ne tik turtingiems, o tiems, kurių pajamos yra nedidelės ar vidutinės, gali prireikti dar daugiau.

Nors išėjimo į pensiją koncepcija gali atrodyti šiek tiek optimistiškesnė tiems, su kuriais susiduria balionai ir nesibaigiančios išlaidos, planavimas dabar, nepriklausomai nuo jūsų amžiaus ar finansinės padėties, gali būti naudingas tik ateityje. Jūsų išėjimas į pensiją gali priklausyti nuo jo.

„Aš galvojau apie tai kitą dieną, kai buvau uždėta ant sofos su liga ir žiūriu daug sporto renginių“, - sakė finansinis patarėjas Ken Weingarten iš „Weingarten Associates, LLC“. „Kadangi bombardavo reklaminiai skelbimai automobiliams ir alui, aš nuolat galvojau apie šimtus, o ne tūkstančius pranešimų, kuriuos kiekvienas iš mūsų gauna kasdien, kad išleistų pinigus.

Bet jei norite, kad jūsų banko sąskaita pralenktų jus - arba bent jau pakankamai ilgai, kad suteiktumėte jums gražų atsiuntimą - jūs turite šiek tiek atsiimti. Ir vienas iš būdų padėti investuoti.

Pradėkite nuo strategijos

Jei investavimas nukrito nuo jūsų darbų sąrašo - ir jūsų radaro - atėjo laikas suteikti jai dar vieną galimybę.

Net jei atsargų ir obligacijų pagrindai nuvertins jus, planuojate pradėti panardinti savo pirštą į vandenį dabar, kad vėliau nereikėtų kritti į savo avarinius santaupas tik norėdami patenkinti pagrindines išlaidas.

„Pradėkite vizualizuoti ir kalbėti apie išėjimą į pensiją su savo sutuoktiniu ir draugais“, - sakė finansinis patarėjas Laura Scharr-Bykowsky iš Ascend Financial Planning, LLC. „Laikydami jį priekyje ir centre, gali būti naudinga jus motyvuoti. Savo pensijų dirbtuvėse rekomenduoju žmonėms sukurti savo idealaus išėjimo į pensiją koliažą. Pasirinkite nuotraukas, kuriose norėtumėte gyventi ir ką norėtumėte daryti, tai vietoje, kur dažnai matote. “

Pagalvokite apie įprastą išėjimo į pensiją dieną, sakė Scharr-Bykowsky, arba įsivaizduokite, koks gyvenimas bus 90 metų amžiaus. Ši vizualizacija padeda įtvirtinti ateitį tikrovėje, o ne tam tikru tolimu ir įsivaizduojamu laiku ir vietoje. Ir kai tik galėsite atvaizduoti savo ateitį, galite pradėti įgyvendinti konkrečius planus.

Gerai pradėti nuo biudžeto, į kurį įeina santaupos išėjus į pensiją.

„Pinigų srautai yra finansų pasaulio karalius“, - sakė finansų konsultantas „Compass“ finansų patarėjas Jim Heitman. Pavyzdžiui, pasakykite, kad jūsų darbdavys turi 401 (k) planą, į kurį galite prisidėti. Sukurkite išlaidų planą, kuriame prisiimamas šiek tiek mažesnis mokestis už namus, tada užsiregistruokite į 401 (k), kad sumažintumėte savo namus iki to laiko Dabar automatiškai išsaugosite pensiją."

Žaisti saugiai - bet ne per saugiai

Nesvarbu, ar turite kupiną pinigų, ar tiesiog šiek tiek palaidų pokyčių, nedirbkite daugiau, nei galite sau leisti prarasti.

Nors investavimas gali sugadinti jūsų ateitį, taip pat galite pakenkti jūsų finansams, jei rizikuojate per daug. Vis dėlto rizikuokite per mažai, ir galėtumėte baigti stagnuojančią taupomąją sąskaitą, kuri negali neatsilikti nuo infliacijos.

Svarbu pažymėti, kokios investicijos kelia didesnę riziką.

„Grynieji pinigai ir obligacijos yra mažesni nei akcijų atsargos - ypač mažos vertės vertybiniai popieriai (investicijos į mažesnes įmones)“, - sakė Scharr-Bykowsky. "Tačiau, jei padidinsite savo akcijų paketą mažos kapitalizacijos vertės turto klasei, galite sumažinti bendrą nuosavybės poziciją (sumą, investuotą į akcijas ir akcijas)."

Heitmanas sutiko būti pernelyg atsargus per pinigines investicijas, tokias kaip kompaktiniai diskai, fiksuoti anuitetai ir pinigų rinkos, tačiau įspėjo, kad per maža rizika gali palikti jums atsilikimą.

Atsargos ir kitos investicijos į akcijas gali smarkiai svyruoti, sukeldamos geriausius nepatogumus ir blogiausiu atveju. Tačiau Heitmanas sakė, kad šios „baisios“ investicijos suteikia geresnius šansus, kad būtų laikomasi infliacijos.

„Jūs turite prisiimti didesnę riziką, kad ilgainiui gautumėte geresnę grąžą“, - sakė jis.

Svarbu išlaikyti gerai suapvalintą portfelį, sakė „Scharr-Bykowsky“ ir pasiūlė ieškoti investicijų modelių, kurie skatintų įvairų turtą, kad pagerintų veiklą ir sumažintų riziką.

„Šie paprasti, nebrangūs portfeliai turi daug mažesnį nepastovumą nei tipiškas 60/40 portfelis (60 proc. Akcijų, 40 proc. Fiksuotų pajamų), - sakė ji.

Tik jūs galite nuspręsti, kiek galite sau leisti prarasti - ir kiek galite gauti šiame procese.

Ar gali tai padaryti? Taip tu gali

Net ir tie, kurie turi griežtus biudžetus ir mažai disponuojamų pajamų, gali pradėti investuoti į pensiją. Kuo mažiau yra, tuo svarbiau pradėti dabar, o Scharr-Bykowsky sakė, kad jis sukuria investicinę sąskaitą, kuri greitai seka steigiant savo pagalbos fondą.

„Avarinis rezervas yra labai svarbus šiems žmonėms (su nedideliu pinigų kiekiu), - sakė Scharr-Bykowsky. "Jų geriausia taupymo strategija bus maksimaliai padidinti 401 (k) ir (arba) IRA sąskaitą - prisidėti prie visiškos atitikties, jei ji yra prieinama, tada sutelkti dėmesį į savo pagalbos fondą."

Pirmiausia mokėti sau, gali atrodyti kaip kliche, bet priežastis, kodėl tai išgirsite taip dažnai, yra todėl, kad ji tikrai veikia. Darbuotojų išmokų tyrimų instituto (ERBI) atlikto tyrimo metu nustatyta, kad dalyvavimas darbo vietų pensijų sąskaitose žymiai padidėja, kai egzistuoja atsisakymo galimybė, palyginti su pasirinkimo nuostata.

Tačiau, jei vis dar jaučiate, kad ieškote investicijų fondų, nepamirškite, kad beveik kiekvienas turi galimybių.

"Gyvenimo būdas yra pasirinkimas", - sakė Heitmanas. "Jei jūsų dabartinis gyvenimo būdas naudoja visas jūsų pajamas, atėjo laikas mažinti. Grįžkite į biudžetą ir pradėkite spausti. Niekas nemiršta nuo kabelio atšaukimo arba ląstelių aptarnavimo nutraukimo."

Išnagrinėkite savo poreikius ir prabangą - būkite sąžiningi ir kruopščiai - ir tada nuspręskite, ką galite padaryti be.

Taip pat apsvarstykite galimybę konsultuotis su sertifikuotu finansų patarėju, pvz., Registruotu Nacionalinės asmeninių finansinių patarėjų asociacijos.

Kuo daugiau veiksmų imsite, tuo artimesnė bus saugi finansinė ateitis.

Investavimas į finansiškai nesaugus

Ar nežinote, kaip susikurti savo pensijų santaupas dėl griežto biudžeto? Šiuos patarimus siūlo „Jean Setzfand“, AARP finansinės garantijos direktorius:

1. Įvertinkite savo padėtį. Internetinės priemonės, pvz., AARP išėjimo į pensiją skaičiuoklė, padeda jums sužinoti, kiek sutaupyti. Negalima atbaidyti, jei skaičius atrodo per didelis. Pradėkite mažas - per sudėtingą sumanymą, net ir mažos sumos, kurias dabar investavote, laikui bėgant gali smarkiai augti.

2. Paskirti savo santaupas. Jei norite išsaugoti, bet mėnesio pabaigoje neturite nieko palikti, gali būti laikas iš naujo įvertinti savo išlaidas. Sudarykite poreikių sąrašą ir norus. Ar yra net keletas „norų“, kuriuos galite atsisakyti taupyti?

3. Jei jūsų darbdavys siūlo 401 (k), prisiregistruokite ir prisidėkite bent jau tam, kad atitiktų bet kokį darbdavio atitikimą - tai nemokamas pinigai. Jei neturite prieigos prie darbo vietų taupymo, atidarykite IRA su geros reputacijos pigių paslaugų teikėju, garantuotu FDIC / SIPC.

4. Apsipirkti. Mokesčiai ir išlaidos gali labai skirtis tarp skirtingų investicijų ir finansinių produktų. Naudojant nuolaidų tarpininką ir perkant bei parduodant investicijas internete, galima sumažinti savo išlaidas. Taip pat apsvarstykite indeksų fondus, kurie paprastai kainuoja mažiau nei kiti fondai.