Privalumai ir trūkumai Indeksuoto visuotinio gyvybės draudimo

Indeksuotas universalus gyvybės draudimas suteikia apsaugą nuo mirties ir suteikia galimybę padidinti pinigų vertę. Ši grynųjų pinigų vertė per tam tikrą laiką didėja per sąskaitą, kuri seka akcijų rinkos indeksų pokyčius ir svyravimus. Šio gyvybės draudimo galimybės privalumų ir rizikos supratimas gali padėti jums ir jūsų šeimai priimti labiau išsilavinusį sprendimą.

Moteris ant sofos žiūri į popieriaus darbą ir laikraščio rinkos dalį. Kreditas: „Jupiterimages“ / „Stockbyte“ / „Getty Images“

Indeksuoto visuotinio gyvybės draudimo privalumai

Indeksuotas universalus gyvybės draudimas siūlo stabilumą ir lankstumą. Skirtingai nuo kitų nuolatinių draudimo galimybių, universalus gyvybės draudimas gali suteikti lankstų priemokų tarifą, kuris gali skirtis kiekvienais metais ir kartais netgi praleisti. Priklausomai nuo pasirinktos draudimo bendrovės, galite pasiskolinti iš pinigų, pridedamų prie jūsų politikos, suteikdami jums dar didesnį lankstumą. Jei galite, jūsų pašalinta grynųjų pinigų vertė bus neapmokestinama iki sumokėtų įmokų sumos, tačiau jūsų draudimo bendrovė gali nuskaičiuoti palūkanas už jūsų pasiskolintą pinigų vertę.

Draudimas kaip investicija

Indeksuotas universalus gyvenimas gali būti naudojamas tiek kaip jūsų šeimos apsauga, tiek kaip investicija. Skirtingai nuo viso gyvybės draudimo, kuris turi palyginti mažą pelną, indeksuotas universalus gyvybės draudimas turi didesnį pelną dėl investavimo į akcijų rinką. Kai sumokėsite savo įmokas, dalis šios sumos pridedama prie jūsų pinigų vertės, kuri didina atidėtą mokestį. Indeksuotas universalus gyvybės draudimas taip pat garantuoja „grindų“ apsaugą, kuri yra apie 0 proc., O tai reiškia, kad net jei rinkos indeksas sulūžtų arba rinkoje yra labai nepastovus, jūsų piniginė vertė nebus uždirbta mažiau nei nulis.

Indeksuoto visuotinio gyvybės draudimo trūkumai

Indeksuotas universalus gyvybės draudimas siūlo didesnius mokesčius nei investicinė sąskaita, tačiau mažiau investavimo galimybių. Šie didesni mokesčiai dažnai gali užgožti bet kokias santaupas, kurias sukelia investicijos į mokesčius. Nuostatos dėl atsisakymo draudėjams draudžiama pasitraukti iš savo sąskaitų per pirmuosius septynerius ar daugiau metų. Indeksuotas visuotinis gyvybės draudimas, kaip ir kiti nuolatiniai gyvybės draudimo variantai, taip pat yra labiau vertinamas nei gyvybės draudimas.

Politikos rizika

Nors dalis jūsų įmokų yra nukreipta į jūsų piniginę vertę, labai mažai jūsų pinigų nukreipiama į piniginę vertę per pirmuosius kelerius metus po pradinio pirkimo. Nors yra nulinis procentas grindų, kad būtų išvengta nuostolių, taip pat yra viršutinė riba, kuri neleidžia jums gauti daugiau nei tam tikro procentinio dydžio rinkos bumo. Pavyzdžiui, jei indeksas padidėja 20 proc., Galite gauti tik 12 proc. Draudimo įmonės. Be to, garantuotas pelnas gali būti santykinai mažas, priklausomai nuo draudimo teikėjo.