Turinys:
5/1 ARM būsto paskola taip pat žinoma kaip hibridinis reguliuojamas palūkanų hipotekos kreditas (ARM). 5/1 ARM turi ir fiksuoto dydžio, ir reguliuojamos palūkanų hipotekos savybes, ir siūlo fiksuotą mokėjimą, kuris pradiniu penkerių metų laikotarpiu yra gerokai mažesnis nei tradicinio 30 metų fiksuoto dydžio hipotekos.
Sąlygos
5/1 ARM siūlo fiksuotas palūkanų normas ir mokėjimus už pirmuosius penkerius metus. Po to ji keičia į reguliuojamą palūkanų normą, kurios palūkanų norma kasmet iš naujo nustatoma likusiems 25 metų hipotekos terminams. Reguliuojamomis palūkanų normomis metų palūkanų norma kyla iš trumpalaikių palūkanų normų indekso ir gali kasmet eiti aukštyn arba žemyn.
Kainos
Vienas patrauklus 5/1 ARM bruožas yra tas, kad pradinė fiksuota norma yra mažesnė už dabartinę 30 metų hipotekos normą. Pavyzdžiui, 2010 m. Lapkričio mėn. Viduryje „Wells Fargo Bank“ nurodė 4,50 proc. Palūkanų normą už 30 metų atitinkantį hipoteką ir 3,25 proc. Namų pirkėjas arba refinansavimo būsto savininkas, kuris pasirinko 5/1 ARM, užrakintų šį žemą tarifą penkerius metus.
Taupymas
Pasirinkus 5/1 ARM, galima sutaupyti daug. Už 250 000 JAV dolerių hipoteką - 4,5 proc. Priešingai, norint, kad 5/1 ARM norma būtų 3,255 proc., Reikia kas mėnesį mokėti 1,071 JAV dolerį - tai būtų beveik 200 JAV dolerių per mėnesį sutaupyta suma. Per pirmuosius penkerius metus namo savininkas, pasirinkęs 5/1 ARM, sutaupytų 11,760 dolerių mokėjimus, o jos hipotekos balansas būtų maždaug 5 000 JAV dolerių mažesnis nei tuo atveju, jei ji pasirinktų 30 metų fiksuotą hipoteką.
Apsvarstymai
Namų pirkėjai, turintys 5/1 ARM, turi suprasti, kaip hipotekos veiks po pradinio fiksuoto tarifo laikotarpio pabaigos. Reguliuojamo laikotarpio kursas gaunamas iš trumpalaikių palūkanų normų indekso, kaip ir vienerių metų iždo norma, pridėjus maržos procentą. Namų pirkėjas turi suprasti, kaip skolintojas apskaičiuoja reguliuojamą kursą, ir kaip tarifų pokyčiai turi įtakos mėnesiniams mokėjimams. Pirkėjas taip pat turėtų patvirtinti, kad paskolos ARM dalis turi metines ir didžiausias palūkanų normos ribas.
Įspėjimas
Taupymas, kurį siūlo 5/1 ARM, gali atrodyti labai patrauklus, palyginti su fiksuoto dydžio hipotekomis. Tačiau namų pirkėjas turi apsvarstyti, kas gali atsitikti mėnesio mokėjimu šešerius metus ir vėliau. Pirkėjas turėtų paprašyti savo paskolos pareigūno apskaičiuoti blogiausio atvejo palūkanų koregavimus mažiausiai dvejus metus nuo fiksuoto tarifo galiojimo pabaigos. Jei gautas mokėjimas nėra prieinamas, pirkėjas turėtų iš naujo apsvarstyti galimybę pasirinkti 5/1 ARM.